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人人聚财CEO许建文:车贷优质资产属性并未改变

2018年上半年,P2P面临阶段性洗牌提速。据不完全统计,上半年停业 / 清盘及其他问题平台数量合计达到 364 家。从一名出借人的视角去看,真正纯粹的P2P应该是怎样的?

在人人聚财创始人兼CEO许建文看来,最核心的是要弄清楚借出的钱到底会去到谁手上,只有了解平台的资产,才可以判断标的的真实性,判断平台所属领域的大方向、前景如何。

许建文分析,网贷借款人可以用收入和职业两个维度分为四个类型。1、大中型的企业以及上市公司老板、高管,收入稳定、高净值、征信表现好,通常资本市场解决其融资需求;2、金领、白领,这个群体主要是工作不错的上班族,收入稳定、净值中等、征信表现比较好,银行是他们解决融资需求的主要渠道;3、蓝领,收入也稳定,但净值低、征信较差;4、 小微企业主、个体户,这个群体收入波动性强、净值中等、征信差,长期以来缺乏正规的金融机构提供服务,往往是通过民间借贷的形式解决融资问题。

“网贷平台要长远发展,必须找准自己的目标客群,形成专注资产。”许建文说,人人聚财的主营业务车抵贷,目前占比100%,直接瞄准的群体就是个体户、小微企业主这个自雇群体。

据了解,人人聚财成立于2011年,是中国车贷领域头部平台。截至2018年7月31日,人人聚财累计成交额274亿元,累计用户数588万人,服务借款用户35万人。许建文介绍,车贷资产方面,人人聚财从2013年开始布局,目前对接的车贷资产端规模处于行业领先位置,覆盖全国29个省市自治区、152个地级市。

回顾近几年的发展历程,车贷平台数量在2016年限额令后出现先暴涨、再下滑的特征,到今年上半年车贷洗牌的趋势也更为明显。许建文认为,表面上看车贷资产端需要的初始资金投入、技术投入均不高,其实存在不小的隐性门槛,主要是获客能力和风控水平,而最终体现为深度服务借款人的能力。

“聚焦借款人的需求,主要是围绕审批额度、放款时效、还款方式、贷款利息几个方面,从整个行业来看,车贷还有很大提升空间。”许建文说。

以放款时效为例,头部平台通过几年的数据积累,可以高效评估借款人的资质、信用,放款时间可以缩短到1小时以内。许建文说,人人聚财正在加大科技投入,以往客户通过车辆评估获得额度,今后个人信用数据丰富后,对资质好、还款表现佳的存量客户实行分级评估,覆盖客户灵活、差异化的资金需求。

关于今后的发展前景,许建文说,车贷作为网贷优质资产的属性并未改变,人人聚财作为车贷头部平台,目标是继续提升车贷科技含量,把运营成本降下来,从而能覆盖更多的小微个体借款人,为他们提供更多便利和实惠,也才能为线上出借人提供更多优质的出借项目。

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