缴费灵（PPS）是由香港易办事系统（EPS）和电讯盈科合办的电子缴费系统，可以缴交不少香港公用事业、银行、保险、电讯公司、政府部门和教育机构的账单。

若要开通缴费灵，必须携带由香港银行发出的、带有EPS标识的银行卡莅临任一缴费灵终端机登记并设定密码，后续则可在缴费灵的网站上方便地缴纳香港各大保险公司的保费。

注：缴费灵终端机在香港各大保险公司及OK Circle便利店等均有安置。

点评：

介于国内银联政策正在逐步收紧，如果真的有心办一张香港银行卡，就尽量不要选择一张国内银行发卡的银行卡，以防后患。

开户门槛

三张银行卡的开户门槛各不相同（实际上，国内多家大型银行的私人银行都提供香港银行卡的内地见证开户，只不过门槛太高，少则20万，多则上百万，仅有这三张卡的开户门槛相对较低）。其中：

• 招商银行「香港一卡通」要求开户人已是招行的客户，并且在招行的资产超过5万人民币

• 建设银行「陆港通龙卡」开户零门槛

• 工银亚洲「综合账户」要求开户人已是工行的客户，但是对于资产无要求

点评：

除了招行的资金要求稍微高一些，建行与工行的门槛都较低。相信对于大部分的客户而言，开户门槛并不是最需要考虑的因素。

跨境转账难易程度

无论是哪一张卡，在跨境转账时，换汇都要收到外汇管制的限制。

• 招商银行「香港一卡通」同时拥有内地、香港两个银行户口，两个银行户口之间可以汇转港币与美元，24小时到账，且内地账户接收境外汇款无需到柜台申报，直接用网银操作即可

• 建设银行「陆港通龙卡」同时拥有内地、香港两个银行户口，两个银行户口之间仅可以汇转港币，即时到账，但是从香港户口汇款至内地户口时，需客户本人到建行账户开户网点申请资金入账，进行国际收支申报

• 工银亚洲「综合账户」仅拥有香港银行户口，对接的内地工行户口只要是多币种账户，就可以与「综合账户」汇转港币与美元，且内地账户接收境外汇款无需到柜台申报，直接用网银操作即可

点评：

除了建行，招行与工行的户口均同时拥有港币与美元账户，且使用网银就可以对境外汇入款项进行申报，方便接收香港保险公司的赔款与红利提取等。

缴纳香港保费是否方便

• 招商银行「香港一卡通」的香港网银不提供“缴付账单”功能，缴纳香港保险保费的方式为“跨行转账”，转账的账户为香港各大保险公司接受电汇汇款的账户信息，每次转账收费50港币

• 建设银行「陆港通龙卡」的香港网银提供“缴付账单”功能，直接在缴费列表中选择对应的保险公司进行续期保费缴纳即可，无手续费

• 工银亚洲「综合账户」的香港网银提供“缴付账单”功能，直接在缴费列表中选择对应的保险公司进行续期保费缴纳即可，无手续费

点评：

无论是“跨行转账”，还是“缴付账单”，都需要用到各家银行的保安编码器进行操作，因此大家在开户的时候不要忘记申请保安编码器。相比较而言，建行与工行的缴费步骤更容易一些，且无手续费。

小额账户管理费

• 招商银行「香港一卡通」：每个月8港币（需要使用电子结单），如果香港户口中的资产超过10万港币则免收

• 建设银行「陆港通龙卡」：第一年免费，后续每个月50港币，如果香港账户中的存款超过5,000港币则免收

• 工银亚洲「综合账户」：第一年免费，后续每个月15港币，如果香港账户中的资产超过1万港币则免收

点评：

招行的账户资产要求虽然较高，但是达不到每月也仅需8港币，相当于每年96港币；建行的账户资产要求最低，但要求是存款，因此股票、基金等理财产品并不包含在内；工行的账户资产要求虽比建行高一些，但可以是理财产品，因此不会过多损失资产的收益。

结论

如果要我对这三个香港银行户口进行排序，优先顺序应该是：

工银亚洲「综合账户」 > 招商银行「香港一卡通」 > 中国建设银行「陆港通龙卡」

但凡是有条件来港，我们依然建议在香港本地开户。听说由于银联通道被禁这件事情，可以进行见证开户的内地银行已经人满为患，预计的拿卡时间会被大大延期。

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