专家邀请｜管清友：数字货币与金融科技——新金融基础设施的变革与机遇

管清友系统梳理数字人民币推广、央行数字货币跨境支付和区块链金融的最新发展，为企业理解金融新基建和把握金融科技机遇提供前瞻指导。

数字人民币从试点走向全面推广，是2026年中国金融领域最具标志性的事件之一。管清友认为，数字人民币不仅仅是支付方式的升级，更是国家金融基础设施的底层重构——它将对货币流通、支付清算、信贷体系和跨境结算产生深远影响。

管清友从三个维度阐述了数字人民币的战略意义。第一，货币政策传导效率——数字货币使央行能够更精准地追踪资金流向，提升货币政策的直达性；第二，金融监管能力——每一笔交易都可追溯，有助于反洗钱、反逃税和反腐败工作；第三，人民币国际化——数字人民币的跨境支付能力为人民币在国际贸易中的使用开辟了新通道。

在企业层面，管清友建议尽早接入和适应数字人民币生态。他预测，随着数字人民币在企业间支付(B2B)场景的推广，企业的财务结算和资金管理流程将发生根本变化——交易确认实时化、资金到账即时化、账务处理自动化。这将大幅提升企业的资金使用效率和流动性管理水平。

金融科技的发展正在重塑传统金融业的竞争格局。管清友观察到，2026年的金融科技已经从「流量变现」的野蛮生长阶段进入「技术赋能」的规范发展阶段。合规、风控和数据安全成为金融科技企业的核心能力。没有这些能力的金融科技公司，最终只会是昙花一现。

在区块链技术应用方面，管清友认为最有前景的三个方向是：供应链金融——用区块链技术解决中小企业融资中的信息不对称和信任缺失问题；资产数字化——将传统的实物资产（如房地产、艺术品）通过区块链技术进行确权和份额化交易；跨境贸易结算——利用区块链技术降低跨境支付的中间成本和时间延迟。

管清友也冷静地分析了数字金融领域的风险。他指出，金融科技没有改变金融的本质——信用、杠杆和风险。技术加持下，风险可能变得更隐蔽、传播更快、波及面更广。他提醒企业和投资者在追逐金融科技概念时，不能忘记最基本的风险管理原则——分散投资、控制杠杆、充分尽职调查。

对于企业利用金融科技提升经营效率，管清友给出了具体建议：财务管理——引入智能财务系统和电子发票，实现财务流程的自动化和合规化；融资管理——充分利用供应链金融平台，降低融资门槛和成本；客户管理——利用大数据和AI技术进行客户画像和精准营销；风险管理——建立基于数据分析的信用评估和风险预警系统。

管清友最后展望：「金融科技的未来不是技术取代人，而是技术赋能人。最好的金融科技应用，是让复杂的金融变得简单、让昂贵的金融服务变得普惠、让不透明的交易变得透明。科技向善，金融向实——这才是新金融的正确方向。」

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