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P2P接连暴雷,看懂这些套路不踩雷!

40多天内,全国共有108家P2P平台爆雷,相当于每天曝雷2.6家。虽然这被认为是行业发展的阵痛,但是这未免影响太大,涉及人数太多,7万亿资产、近千万投资者和借贷者,可能都被卷入了这场风波,P2P已经成为巨型韭菜互割场所。

很多投资人看网贷平台优惠活动较多,一开始撸毛,是抱着玩玩的心态,投资几百、几千元,发现很快连本带利都回来了,甚至利息还超过本金,从而忽视了可能存在的风险,于是,陆续增加本金,从几千到几万、几十万……最终等来的却是平台的提现困难甚至跑路,今天我们盘点一下那些爆雷平台的特点,大家要多多小心。

标榜超高收益

自称央企背景、交易额高达900多亿的网贷平台唐小僧曾因持续不断的羊毛,天标、月标,还有各种活动赞助、广告,一直备受质疑。据了解,在事发前一天,唐小僧到处推送了高返利的广告,收益率竟然高达40-60%!

银保监会主席郭树清主席6月14日在陆家嘴论坛中讲过一句话:“收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。”

那40%、60%呢?唐小僧高收益来源难解释,他们也回避解释背后的投资策略。

没有银行存管

银行存管也是合规备案的一个重点大戏,即P2P平台需要寻找符合条件的银行作为平台资金存管的第三方。有银行存管的最大好处是银行负责项目资金从出借人账户直接打入借款人账户,平台并不接触到出借人的资金,这样可以极大程度上避免平台自融和设立资金池。

结合年初到现在爆雷的平台,十有八九都是没上线银行存管的,此次爆雷的唐小僧自2015年5月成立以来,发展至今也并未上线银行存管。所以,没有银行存管的平台就可以不予考虑了。

发售活期产品

长期关注网贷平台的老司机都知道,“向出借人提供各类活期产品,或承诺出借资金可以随时提取”被列为整改行为之一。活期产品最大的风险考量,是其背后的资金池风险,投资者在投资时也只看重它的资金收益,往往无法了解底层资产是什么,底层债权是否清晰。

唐小僧和联璧金融都存在活期产品,而他们的活期产品,相同特征都是对资金的具体投向均未标明,甚至连具体标的都未列出,已经涉嫌设立资金池和自融。

超限额标的

2016年8月,监管部门对网贷资产作出限额规定:“个人借款不超过20万元,企业借款不超过100万元。”

唐小僧平台上曾有一些大额标的,比如预期年化收益率9.6%,产品期限357天,起购金额1万元,截至募集结束已投资107人;而根据该标的投资记录显示,投资者的投资金额在1万元至5万元不等。这是明显不合规的。还有之前暴雷的钱满仓,前十大借款人,9个都超过了100万。因此,查看平台是否符合限额标的,也是甄别一个平台是否合规的重要指标。

提醒各位,一定不能被所谓的“高收益”蒙蔽双眼,还是要多花时间考察平台,不要羊毛没薅成,自己却成为待宰的羔羊。

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