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首套房利率上浮40%,这是要打劫刚需吗?

对于购房者来说,最近的消息面有点丰富,不仅是央妈放水,还有调控趋紧,而近期,官方媒体不断喊话,也传递出了调控不会轻易放松的消息。

而更与大家直接相关的是,银行房贷利率的不断上升。

根据融360发布的《2018年6月中国房贷市场报告》,2018年6月全国首套房贷款平均利率为5.64%,相当于基准利率1.151倍,同比去年6月首套房贷款平均利率4.89%,上升15.34%,而东莞首套房贷款利率已经达到6.13%,均值首次突破6.10%。

近日,根据券商中国消息,北京部分银行有网点首套房贷利率在基准利率基础上上浮40%,也有银行的部分网点首套房房贷利率上浮30%。

然而,与贷款利率不断上升的同时,却是银行流动性持续宽松。

7月23日,国务院常务会议要求财政金融政策协同发力,更有效服务实体经济,提出积极财政政策要更加积极,稳健的货币政策要松紧适度,同时强调要保持宏观政策稳定,坚持不搞“大水漫灌”式强刺激,以保持经济运行在合理区间。

同一天,央行公告宣布,开展中期借贷便利(MLF)操作5020亿元,当日无逆回购操作。这是一周内,央行第二次进行MLF操作,7月18日,央行窗口指导银行,将额外给予MLF资金,用于支持贷款投放和信用债投资。中信证券固收团队统计,两个月以来通过MLF操作已累计净投放9055亿元。

有不少人士分析,在资金面宽松的背景下,房地产应该开始蠢蠢欲动了。

然而,楼市调控并没有放松,在各地政策持续加码的情况下,官方媒体也在不断喊话,7月17日新华社发表题为《稳定房地产,调控要从严》的文章。从标题就能看出来,调控要从严,这个基调是明确的,这也表明很多人寄希望于调控放松的幻想,已然破灭。前几天,新华社通过对地方楼市的调研再次发表评论文章《严格把“房住不炒”落到实处》,明确指出,要将房住不炒的理念,落到“实”处,而不仅仅是说说而已,这意味着会有相应的监督、检查、监管措施跟进。

不断收紧和加强的调控,或许能进一步控制宽松货币违规流入楼市。

然而,大家都知道,楼市调控,调控的是炒房客,是希望通过政府行政手段,抑制投机炒房,严控房价过快上涨。刚需客应该不在此范围之内。这一点,我们也能看出来,各地在调控政策中,绝大部分都针对二套房有大量限制,对于首套房,限制较少,这说明,不管从国家到地方,对于刚需客的购房需求,并没有抑制的意思。

然而,在现在的这一轮调控下来后,出现了什么样的情况呢?

在前几年,很多购房者,尤其是刚需购房,首套房的利率大部分都有折扣,95折,甚至85折,而如今呢,很多地方普遍首套房利率上浮15%-30%,二套房利率上浮,可能是因为是改善性需求,或者有炒房嫌疑的,上涨一点还能理解,可刚需客为何要受到牵连呢?

我们来简单算一下,一个刚需客买房,从过去的85折,到现在的上浮30%,要增加多少成本?

200万贷款,按贷款30年算,等额本息还款,如果利率按85折,每月偿还9745.36 元,合计利息支出1508328.14 元;

如果上浮30%呢,每月偿还12470.86 元,合计利息支出2,489,508.99 元。

从上面数字也能看出来,一个刚需客,按照之前的85折贷款200万买房,利率上浮到30%,意味着,每个月要多支付月供2725.5元,合计利息要多支出98万多元。

这就意味着,一个刚需客,如果不考虑房价上涨的因素,这两年多的时间里,仅从贷款角度考虑,刚需客购房的成本就要增加约100万元,这还只是贷款200万元,要知道在一线城市买一套房子,贷款可能远高于这样的金额。

近十几年来,房价蹭蹭蹭的往上涨。与之伴随的是一轮一轮的调控。

然而,如今的结果是,刚需客越来越买不起房了。

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