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巧用贷款,让银行为你打工,白赚一套房

去年一位华为员工的中年财务危机闹得沸沸扬扬的,据说一个在华为做了10年,月薪差不多3万的人因为被辞退在网上发文引来了大家的热烈讨论。

这位兄台在华为呆了10年,目前在深圳买了两套房。每月的还款金额差不多3万,但是因为最近从华为离职,让还贷压力一下子飙升。

能在深圳买两套房确实是很牛逼了,这可是一般人想都不敢想的,但是对于每个月将近3万元的还款压力,不是每个人都可以承受的,这或许叫做痛并快乐着!同时也让人们不得不重新审视一下,到底该不该贷款买房?

这确实会有很多人会有所顾虑,特别是对于一些工作不稳定的人来说,贷款就像一个悬在头上的石头,让人时刻都得警醒着;万一哪一天自己丢了工作该怎么办?万一哪一天自己不上房贷了怎么办?由此便引出了一个新的问题,买房,到底要不要贷款?

刚好最近有一个哥们想买房,这个哥们目前自己的积蓄加上家里的积蓄大概有200万,想在南京买一套3居室的房子。前几天我们一起讨论了下买房到底该不该贷款?是应该一次性付清所有房款呢,还是按揭贷款呢?这哥们的意见是想一次性付清所有款项,他的观点是,一次性付清所有房款之后以后不会有任何压力,即使以后发生了什么变故,没工作,没收入了,但是也不用面临没钱还贷款的尴尬。

实际上目前肯定有很多朋友和我这朋友一样,出于各种担心,不敢贷款买房,而是倾向于一次性付清所有的房款,但是这样做真的好吗?

在这可以肯定的告诉大家,如果你全款买房,肯定是吃亏的。我们来举个例子。

还是以我这个朋友王先生做例子,他现在手头有200万,如果一次性付清房款,那以后就不用每个月还,压力也没有。

如果王先生选择的是按揭贷款,首付三成,60万,贷款140万25年,其中公积金贷款30万,商业贷款110万,每月还款7828元,每年还款93936,还剩下140万用来投资,那么王先生未来25年财务可以这么安排。

首先是房贷60万每月等额本息还钱,每年还差不多9.3万。

其次是投资,用80万投资风险相对比较高的高收益基金,根据目前市场上的基金产品进行组合投资。我们根据天天基金上排名前20个基金来综合计算,综合年化收益大概在7.8%左右。那么80万每年产生的收益是800000*8%=64000。

再次,50万购买风险中等的信托基金,根据目前市场信托收益计算,综合年化收益在7.8%左右,那么50万一年的收益是500000*7.8%=39000元。

最后剩下10万买风险偏低的银行理财产品,我们综合了几家银行的产品,年化收益大概在4.2%左右,10万元每年的收益是100000*4.2%=4200元。

那么我们可以大概算出王先生每年的财务情况。

第一部分是房贷支出,每年9.3万;

第二部分是理财收益,6.4万+3.9万+0.42万=10.72万;

第三部分是扣除房贷之后的净收益,10.72万-9.3万=1.42万;

如果王先生将每年产生的净收益继续用于投资基金,那么25年后产生的总净收益将是:

从上面这个表中我们可以看出,在扣除了每年需要还的按揭贷款之后,当王先生还清房贷的那一年,他累计将有65.47万的净收益,已经可以覆盖首付的本金。也就是说,王先生利用贷款杠杆,在不做任何事情的情况下,只需要把140万的钱进行合理的投资,相当于他白拿了一套200万的房产。

看到这,大家是不是觉得很神奇?这就是贷款杠杆的魅力所在,现在大家应该知道为什么深圳的一位炒房客可以利用100万的资金在两年多的时间里撬开了5000万的资产财富,知道为什么中国的的房地产那么火热了吧。

在金融的世界里,有两种东西很恐怖,一种叫做贷款杠杆,一种叫做复利,贷款杠杆可以让你以小博大,复利可以让你财富倍增。当然,最后可能是大家都关心的问题,我等月入几千的哪来200万的资金啊?说的倒是轻巧!

说的没错,要一下拿出200万,不是每个人都可以做到的,但是别忘了任何大资金都是积少成多的,因为有一种力量叫做贷款杠杆和复利。

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