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第三方支付冰火两重天!有人哭有人笑,有人要上吊!

7月30日,央行官网对两家支付机构处罚结果进行通报,分别对卡友支付服务有限公司和付临门支付有限公司分别进行了处罚:

一、对卡友公司给予警告,没收违法所得924,174.55元,并处罚款24,900,872.75元,合计处罚金额25,825,047.3元的处罚;

同时要求卡友支付退出25省收单业务包括:贵州、海南、甘肃、河北、辽宁、黑龙江、浙江、湖南、吉林、宁夏、重庆、安徽、广东(不含深圳)、广西、上海、江西、陕西、江苏、内蒙古、山西、湖北、新疆、福建、河南、西藏等25省、自治区、直辖市。

二、 对付临门公司给予警告,没收违法所得1,473,317.54元,并处罚款7,449,495.09元,合计处罚金额8,922,812.63元。

同时要求付临门支付退出四川省银行卡收单业务,要求各地分支机构做好相关退出工作安排。值得注意的是此前因违规问题现已失去安徽省、青海省两省的收单资格。

央行披露了两家公司违规情况 卡友公司存在违反收单交易信息管理规定、违反收单外包业务管理规定、违反备付金管理规定、违反变更事项管理规定、违规留存银行卡敏感信息、未落实商户现场检查制度、违反收单结算账户设置管理规定等违规问题。检查还发现,卡友公司存在未按规定完整保存交易记录、严重违反商户实名制管理规定等违规行为,且存在消极配合人民银行检查监督的情况。

而付临门公司存在违反商户实名制管理规定、违反收单交易信息管理规定、违反资金结算相关规定、违反备付金管理规定、违反收单外包业务管理规定、未落实商户现场检查制度、违反风险监测管理相关规定、违反收单结算账户设置管理规定等违规问题。

一大波罚单正在路上 处罚刚刚开始

据支付界了解到,2018年以来人民银行、国家外汇管理局、公安部等相关部门持续对支付机构加强监管。

卡友支付不是第一家也不会是最后一家被处罚的公司,据支付界独家获悉,2018年3月份开始,已有多家违规支付机构配合央行、外管局、公安局等相关部门调查,已经被调查三个月之久,其中有公司涉案金额巨大。部分公司已经暂停相关业务,正在进行整改。据悉接下来将会有多家公司会受处罚,其中部分公司或将吊销支付牌照,而卡友支付只是其中之一。

据支付界不完全统计,2018年1月份至今,包括卡友、付临门、拉卡拉、通联支付、中汇支付等在内的近50家支付机构被央行处罚,累计处罚额度近9000万,其中海科融通、现代金控被罚多次。

此前已经有多家收单机构被取消全国牌照,暂停多省市业务。比如随行付、汇付天下、 中汇支付, 环迅支付、富友等支付公司都因为违规被央行处罚取消全国收单牌照,暂停多省市的收单业务,而最严重的乐富支付直接被注销牌照。

央行或将发放新一批支付牌照

7月27日中国人民银行官网公示越蕃商务信息咨询(上海)有限公司支付业务许可申请信息,业务范围为全国范围互联网支付、移动电话支付,注册资本1亿,注册地为上海。

据支付界了解到,为了申请支付牌照World First 在去年已经成了全资子公司越蕃商务信息咨询(上海)有限公司简称(“越蕃商务”),总部设立于上海,就在5月份越蕃商务注册资本从50万增加到1亿元人民币,同时修改了公司章程。

World First什么来头?

根据公开资料,World First公司2004年诞生于英国,成立之初从事货币兑换,随后逐渐发展出支付业务。目前主营业务为:国际汇款、外汇期权交易、国际电商平台收款及结汇。

2010 年开始进入中国市场, World First提供的国际电商平台收款及结汇服务,为中国电商卖家提供美元、欧元、英镑、日元、加元的国际收款服务。

World First于6月21日在沪举行发布会,宣布推出专为中国跨境B2B企业设计的全新金融创新产品。据悉,这一命名为World Account的新产品最快可以在一天之内为客户开设英镑、美元、欧元账户,且不设开户费、年费、存款要求或最低交易量要求。

World First相关负责人介绍说,这一产品能让用户免去承担传统国际银行业务的成本和繁琐的开户程序,同时,国际客户付款时也免除手续费,其用户还能以当地货币结算余额,最大程度降低汇率损失。

“World Account手续费封顶1%,还可以零收整提,在小额订单收款方面特别方便。”World First在深圳的一家科技企业客户评价道,无论欧元还是英镑收款,款项大多能够当天到付、提现速度快,大大提升了企业的现金周转率。

World First是全球最早推出跨境支付解决方案的企业之一,目前已协助超过5万家中国商家以更简单便捷的方式与海外企业进行贸易。

外资、内资纷纷申请支付牌照

3月19日中国人民银行发布了《中国人民银行公告〔2018〕第7号》(以下简称《公告》),明确外商投资支付机构的准入和监管政策,自发布之日起实施。

央行鼓励公平竞争、促进市场开放。《公告》明确了外资和内资支付机构须遵守相同规定,实现统一的准入标准与监管要求,营造公平的市场竞争环境,不断扩大金融对外开放。这意味着支付牌照不仅仅对外资开放,对内资也是一样。

据支付界了到,目前有十几家外资机构正在积极申请支付牌照,内资大概有三十多家(可以参考:30多家公司排队申请支付牌照,国有企业、互联网巨头纷纷入局!(附名单)),就在6月份内资公司宁夏丝路通网络支付有限公司也通过了非金融机构支付业务设施技术认证。这意味着央行或将发放新一批支付牌照。

2018年支付机构可谓冰火两重天,目前央行将持续打击支付机构违法违规行为,但是整治的同时央行也在开放申请支付牌照,在央行强监管之下第三方支付盈利将大幅下滑部分企业生存艰难。随着央行开放申请支付牌照后,原有支付牌照的价值将大打折扣,部分支付机构将陷入困境进退两难,业绩下滑支付牌照也不好卖,想想都心痛,小编都着急。正所谓有人哭有人笑,有人闹着要上吊!

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