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通过哪些途径能够降低金融风险

降低金融风险的途径有哪些?建立科学的金融防范体系,是预防和化解金融系统性和非系统性风险的关键。我国加强金融风险防范体系的建设,首先要加强宏观审慎监管战略;其次要遵循全面性、准确性、科学性、互补性和显著性原则,完善和稳定金融体系,建立金融危机预警系统;最后要平衡创新与监管的关系,通过提高国有银行效率、创新金融服务产品等途径,保障金融市场安全高效运行和整体稳定。

1、完善审慎的监管体系

审慎监管体系的脆弱性是许多国家爆发金融危机的重要原因。由于部分潜在的存款风险以及不对称信息,银行体系里存在大量的风险。在发生危机时,存款保险或政府提供担保的预期会诱使金融机构过度承担风险结果导致金融危机发生的概率更高。根据我国实施监管的现状,应当重点从制度上完善监管体系,杜绝监管的漏洞,促使银监会、证监会、保监会分工协作、高效运转;培育金融监管体系运转的微观金融基础;将金融系统内部控制与外部监管有效结合起来;改进和完善监管手段;平衡和制约监管者的权力和义务等。

2、完善和稳定金融体系

传统的经济理论认为市场导向型的金融系统优于以银行为主导的金融系统,然而最新的研究表明两种金融系统各具优势和劣势。选择哪种模式更多地应当从其社会、历史和文化背景方面予以考虑,多数经济学家达成的共识是一个“好的”金融系统应当具备有效的法律体系良好的会计标准、透明的金融制度、有效的资本市场和规范的公司治理。 可以从以下四个方面进一步完善和稳定金融体系:扩大金融业对内、对外开放,推进政策性金融机构改革;健全多层次资本市场体系,推选股票发行注册制改革,多渠道推动股权融资,发展并规范债券市场,提高直接融资比重:完善保险经济补偿机制,建立巨灾保险制度;发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品。实践证明,健全的金融体系对抵御金融风险起着极其关键的作用。

3、构建合理、多元化的金融产品结构

由于我国资本市场、中小金融机构发展滞后,国有银行在资金配置上长期处于绝对支配地位。一方面,居民除了把钱存入银行外,缺乏其他有效投资渠道,加之教育、医疗和社保等改革带来的谨慎性预期,使得边际储蓄率不断提高,居民储蓄率居高不下。另一方面,企业发展对外源资金依赖程度大,在直接融资不发达的情况下,不得不主要依赖银行贷款。

4、建立金融危机预警系统

金融危机往往是金融风险积累的结果,因而事先监控金融风险,将金融危机化解于未然显得尤为重要。对于金融体系中的风险因素,尤其是导致金融危机产生的潜在因素,如通货膨胀、汇率、银行体系风险、债务风险都应当纳入金融危机的预警系统。通过建立一套宏观经济的指标体系,粑监测指标的实际值与预警值进行比较,根据超出预警值的指标占总指标百分比不同,确定潜在危机的可能性及等级。

5、改革低效的国有银行体系

目前,国有银行体系的低效运作已成为影响金融体系稳定的重要因素,而沉淀多年的历史坏账和低效率的银行治理结构则加大了我国金融体系的脆弱性。我们应结合社会经济变革的总过程和总环境,把握国有银行变革所面临的机遇:首先,互联网金融体系的开展为建立现代商业银行制度消除了认识障碍;其次,国民收入的分配结构中居民可支配货币收入的提高为银行制度市场化变革创造了条件。此外,经济体制改革的深化与行政管理体制改革的推进,以及监管部门的鼓励创新为国有银行体系建设开拓了更为客观和广阔的空间。

各国的实践证明,市场化才是提高银行体系运作效率的根本途径。针对我国国有银行存在的问题及面临的主、客观环境,现阶段应更新思想观念,以互联网金融思维优化和调整国有银行制度,并搞好外部环境即政府、企业、新兴互联网金融企业同国有银行的关系,加强国有银行的组织制度构建,拓展金融业务,进一步完善监控制度。最后,我国还应当引入民营银行,形成适度竞争的银行体系。https://www.51daishu.com/news/1480.html

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