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科技+金融+供应链:金融风控增信新模式

供应链金融已经在可预期的未来路上,这也意味着针对传统金融的风控模式即将进行新一轮的创新,而与之相应不同的增信方式也将随之而来。

储雪俭教授是上海大学现代物流研究中心主任,上海物流学会创会副会长,中国最早从事物流战略和供应链金融物流规划的专家之一,有33年的从业经验,其对供应链管理新模式有着独到的见解。在第二届场景金融科技决策者峰会上,储雪俭教授做了“科技驱动创新下的供应链金融风控的新模式”的主题演讲。

最近供应链金融挺火的,从国家大的层面一直到各个省市、县市都开始重视物流加金融、加供应链、加互联网,所以在这个背景下,我认为在未来几年里面科技+金融+供应链就会到来。

从供应链来讲,它的本质是支付,如果梳理一下无非是两类:一类叫做结算类业务,一类叫做融资类业务。结算类业务是从代收货款到垫付货款,融资业务是从贸易融资到物流融资,所以其实质是怎么把钱导来导去,怎么把信用进行增值。这也是我们未来要去研究的。

物流金融的本质是支付,同时又是监管。所以监管的落脚点在物流上面,不管是控权还是控货,都是对整个供应链过程的描述。供应链描述的是一个很大的市场,这个大的市场分为两类:一类叫做商品供应链,一类叫做运力供应链。按照麦肯锡的数据来看,大概到2030年物流金融可以达到25万亿美元的市场。这个市场是非常大的,当然中国的市场也很大,机会来临的可能性更高。

商品供应链的意思就是:怎么买?买来以后怎么卖?买卖过程中都会涉及到资金的沉淀、资金的转移或者信用的转移。从供应链的概念来讲,即该如何去寻求一个供应链的增值活动;从金融角度来讲,这个增值是在看它的信用有没有增加;从信用增加的角度来讲,又该如何看它最基本的数据。这是未来我们可能要去研究的。

2017年的关键词叫做“新”,新时代、新零售、新物流。其中新零售讲的是数据资产。数据资产延伸到物流、金融领域,其实就是把物流信息、金融信息标准化、规范化。所以从整个流程来讲,要解决可视、可感知、可调节的问题,就是通过这种感知和调节来看待整个市场的量。按照世行的数据,从2017年的数据来看,现在有30万亿的市场,而30万亿的市场真正在金融机构却做的不到5万亿,仅占到百分之十六点几。按照世行的预计至2020年,其融资额大概达到70万亿,可新增达14万市场。所以从市场量来讲,这是相当大的一个市场,就看我们如何去开拓。

从商品的另外一个角度来看,采购、供应、销售或者是从买回来生产到进行销售,每一个环节都有资金的需求,这种需求的关键点可以视为如何去增信。很多做物流金融、供应链金融的企业,它的核心无非是刚刚提及的金融结算类业务和融资类业务两种,而融资类业务里面除了物流的存货质押融资,其余都是信用融资,所以在贷款时,其实是看我们在如何管控信用。

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