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你真的懂投P2P吗?看懂了这四条,才能避开雷区

6月以来,多家知名P2P平台“爆雷”,恐慌情绪蔓延,投资者人心惶惶,对于P2P这种投资模式已然是进退两难。

退,当前的经济环境下,适合普通投资者的投资渠道本来就不多;进,万一把本金都搭进去怎么办?到底也是辛苦打拼赚来的血汗钱。

在大众投资方式中,P2P平台是属于操作简便的一种方式。它不像买股票、黄金、期货、外汇等等,需要有极强的金融专业知识积累。

但是,只要是投资,就必须去了解平台、资产的运作模式,对关键指标做到心中有数,才能避开雷区。

我们研究了近期暴雷的多家平台发现,问题往往就隐藏在一些细节中。

合规的网贷平台应在官网或App等渠道的明显位置披露资金存管信息,以便用户查看。去年,银监会曾下发《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称“指引”)对此作出过明确规定。

“指引”要求平台应向公众披露的信息包括:

平台备案信息(包括资金存管信息和电信业务经营许可信息等)、平台组织信息(包括工商信息和股东信息等)、平台审核信息(包括上一年度的财务审计报告和上一年度的合规性审查报告等)、撮合交易信息(包括累计借贷金额和累计出借人数量等)、平台基建信息等。

“指引”还要求披露借款人基本信息(包括借款人所属行业和借款人收入等)、项目信息、已撮合未到期项目有关信息等。

投资人可以拿着上述“指引”去一一对照,一旦有缺失项,心里就要多打一个问号。其中,最重要的信息是这四条: 平台备案信息 、工商信息、借款人信息、撮合交易信息。

在这四条信息之下,投资人实际上要考察的是:平台是否有资金存管;管理层的背景以及管理团队、股东构成是否稳定;平台是否存在虚假标的;平台业绩是否在持续增长。

1,看是否上线资金存管

资金存管能有效隔离平台资金和用户资金,并由银行监督用户资金流转的全过程,可以保障用户资金安全。

我们发现,在近期的一些暴雷平台中,有的并未对接资金存管,自然也就无法披露相关信息。这就意味着,投资人的钱是没有底层保障措施的,为自融、资金池等违规动作的出现提供了可能。

图为陆金所旗下网贷平台陆金服披露的存管信息

2,看工商信息以及股东背景

之所以要关注一家平台的股东背景,是因为优秀的投资方挑选标的是慎之又慎,强有力的股东背景能提供一定的背书与资金支持。此外,实际控制人、创始团队的背景也很重要。

一些问题平台因为实际控制人携款跑路造成平台停摆。因此,投资人显然有必要了解实控人的相关背景。这方面的信息也能在“信息披露”中找到答案。“指引”明确要求平台披露股东信息,具体应该包含股东全称和股东股权占比。

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