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存管银行逃离P2P 积极设置风险预警功能

2018年二季度,“跑路”成为整个网贷行业的关键词。不得不承认,这场危机来得快速且迅猛,其中原因值得深度研究。资金存管一直被认为是网贷平台合规中的一项重要指标,2017年开始大批银行涌入分食网贷资金存管业务,但存管业务可能只是“看上去很美”,网贷行业快速变化也超出了多数银行预期。此次危机中,不少存管银行选择退出资金存管业务。

融360网贷评级组发布的《第十四期网贷评级报告》显示,截至2018年7月24日开展资金存管业务的银行总计78家,其中接入平台数为个位数的银行有57家,仅接入一家平台的银行有27家。

图2-2 存管银行接入平台数量(超十家平台)

融360根据公开信息统计

2017年11月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室联合中国互联网金融协会下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》(以下简称“通知”),明确指出目前各存管银行标准不统一且落实不到位,不利于网贷平台专项整治验收,因此需严格按照规章制度和测评标准完成存管银行测评。

此后存管银行测评结果白名单一直未公开发布,但已经有三家银行宣布退出网贷资金存管业务:贵州银行、上海银行及上海华瑞银行。存管银行宣布退出的原因主要在于存管系统开发成本较高且不一定能通过测评,外加银行收取的存管费用无法覆盖接入平台爆雷带来的名誉损失,因此银行选择主动退出,如上海银行近期也出现了托管的私募基金实控人跑路情况。预计未来会有更多银行退出存管业务,而继续开展存管业务的平台势必也会严格准入门槛,加强存管银行对于网贷平台的实时监测和风险预警。

融360统计数据显示,截至2018年7月24日,全国共有858家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的55.35%。较上一季度新增26家平台。目前开展资金存管业务银行中,接入平台数量最多的依旧是江西银行和华兴银行,分别是83家及72家。

值得注意的是,问题平台中上线银行存管的数量共计117家,且各家银行的问题平台数量基本与接入存管平台的数量成正比,但存管系统的合规性和银行对网贷平台风险监测预警能力还是存在一定差异,如厦门银行作为最先开展存管业务的银行,至今接入平台未出现跑路等情况。

图2-3 存管银行问题平台统计(仅2018年)

融360根据公开信息统计

这显示存管银行在平台资金存管业务中主要作用仅是将平台和出借人、借款人的资金做隔离,避免平台擅自挪用出借人资金,存管银行无法审核标的真实性。因此,上线银行存管并不能代表平台安全,而只能作为基本的合规门槛。网贷平台出借人在近期选择投资平台时,应尽量避免未上线银行存管的平台。

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