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来,扫掉银行里的这颗雷

一.

今夏多事,银行理财又又又火了一把。

董事长跑路,投资人被圈走本该兑付的270亿!拿不回钱,转头找上了托管银行索赔——上海银行浦东分行。

于是就有了前些天群里流传甚广的现场照片:警察维持秩序,受害者齐聚大厅。

很多人把锅扣在上海银行头上,这么说吧,是又不是。

此次暴雷产品为阜兴集团旗下意隆财富的私募股权投资基金,门槛不低,100万才起购。

吃瓜群众纷纷表示:只能说,是贫穷拯救了我们。

阜兴集团本身业务种类复杂,既有金融,又搞实业,且拥有大量的子公司。

集团旗下共有四家财富管理公司:意隆财富、郁泰投资、中投融和易财行。

再追溯意隆财富的股权关系及业务线条,发现其私募参与并购的稀土行业企业的法人,正是上海阜兴家族资产管理股份有限公司董事,有自融的嫌疑

如今管理人直接跑路,也间接说明问题。

再说回银行。

意隆财富跑路了,投资人投诉无门,托管行该不该背这个锅?

你问托管行怎么办,托管行说我也很绝望啊。

私募一般分两种,一种是私募证券投资基金,银行对资金100%监管;

另一种是私募股权投资基金,就冲这六个字,闭着眼睛都知道属于高风险类投资。

里头操作空间很大,银行没啥话语权。意隆财富的大部分私募属于后者。

至于是不是要背锅,先来看看《基金法》——

《基金法》36条第一条款并第二条款指出:

在中华人民共和国境内,公开或非公开募集资金设立证券投资基金,基金托管人应当履行“安全保管基金财产”职责。

划重点,仅适用于公募和私募证券投资基金,意隆财富是私募股权基金,不包含在内。

银行:不背,这锅我们不背。

总而言之,这次的私募确实不是上海银行的,既不属银行发售,也不是银行代销,而是放在上海银行托管,且为多家托管银行之一。

本来,银行拿钱办事,确实该有义务监管管理人的投资运作,至少上点心不是。

但真要说承担责任,估计也只能说是监管不力。至于想要银行拿储户的钱贴出去,却是不太可能的。

二.

这段日子,后台咨询银行理财的读者明显多了很多。

不仅银行理财开始走亲民路线,门槛从5万降至1万,赚钱环境又慢慢宽松了。

大家也是真的把“手持现金等天晴,先往银行理财和货基过渡下”听进去了,但是新的苦恼来了——

各家银行理财产品那么多,想买的话,难道得挨家挨户地去翻、去对比优劣么?

另,银行理财并非完全都出自银行,怎么验证我们买的银行理财,是真货还是水货?

此前我跟大家强调过,不要死认银行做背书,底层资产到底是啥,钱流向了哪,必须拎清再买。

如果没辨别底层资产好坏的能力,那就别瞎凑热闹啦。

这次,我集中回答下。

三.

如今互联网资讯十分发达,有些网站,已经很便捷地帮我们解决了类似的麻烦。

它们集合了各个银行在售/预售的理财产品,比如中国理财网、和讯银行等等。

随手贴个和讯银行的图。

能查啥呢?今日在售理财产品、各个银行预期收益,不同投资类型和期限的理财产品收益等等,都可以查到。

除了这个版块以外,其他区域大家可以多去溜达溜达。

毕竟人家打的口号可是“功能强大的银行理财门户”,到底强不强,大伙儿品品。

至于如何辨别真伪,简单教大家两招。

一查产品编码,商业银行理财产品的格式是统一的,登记编码以大写C开头,后带13位数字。

拿中国理财网举个栗子——

官网在这:(https://www.chinawealth.com.cn)

我在招商银行APP里,随手挑了款定期理财产品。

点开产品说明书,第一行就是登记编码,咱复制下来。

打开中国理财网,在右下角我圈起来的框框里,输入代码,跳转到产品页面后,再点一下产品名字。

喏,发行机构、运作模式、是否保本....一目了然。

中国理财网,是银保监会授权中债登公司做的网站,很权威。

我打赌,很多宝宝都不知道这个网站。

二则是查合同盖的是不是银行的章,产品是不是银行出品。

代销产品最明显的特征是:产品合同上面敲的并非银行的章,而是基金、信托、保险公司这类第三方机构。

所以买的时候擦亮眼睛,投资管理人应该是银行,而不是什么乱七八糟的保险公司巴拉巴拉。

客观的说,银行理财收益,跟互联网理财比起来的确很一般。

但如果安全性是你最高诉求,那么银行理财产品会是个不错的选择。

Ps:

前几个月跟银行的朋友吃饭,小哥哥直言不讳:银行理财这块,基本是赚不到啥钱了。

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