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想买基金不知道从何下手 第一步教你如何选择对的基金!

到底应该定投什么样的基金呢?今天就和大家详细地聊聊这个问题。

1、净值波动较大

当基金净值出现波动时,定投通过固定金额固定时间投资,会在低位时买入更多的份额,在高位买入较少的份额,从而降低份额的平均成本,所以,只要基金的净值上涨到平均成本之上,我们就可以获得收益了。

换句话说,定投能降低成本的前提就在于基金净值的波动,波动越厉害,定投的效果也越明显。假设有这样一种极端情况,净值没有发生任何波动,那么定投也就无法做到在低位买入更多份额,从而降低成本的目的了。因此,小编建议大家,定投时应该选择净值波动较大的基金。

为了验证这个结论,小编测算了沪深300指数和创业板指数不同期限下定投的收益率,会发现:定投创业板指数明显优于沪深300指数。原因正是沪深300指数偏向大盘蓝筹,比较稳健,波动性较弱;而创业板指数代表了创业板上中小市值公司的股价走势,因而这个指数显得更年轻有活力、波动性也就更大。当然,受市场环境和样本量数据的影响,数据可能会有一些偏差,但仍可在一定程度上说明波动性大的基金更适合做定投。

那我们再来说说,什么类型的基金净值波动较大呢?

一般来说,股票型和混合型基金相对于债券型基金和货币型基金来说,净值波动较大,适合做为定投的对象,所以,小编建议小伙伴们优先选择股票型或者混合型基金进行定投。

2长期业绩好

那好了,知道要选择净值波动大的基金做定投,我们还得知道一个重要的前提条件,那就是“长期看该基金的业绩总体是上涨”的。如果基金的业绩长期持续不佳,走势整体向下,即便是定投也很难获利。因此,定投需要选择长期业绩回报高的基金。

那我们应该如何从市场上几千只基金中挑选出这样的好基金呢?这里,提供一个简便易行的方法。

首先,优先选择成立时间较长基金,最好是成立5年及以上的。这是因为老基金运作时间较长,基本能跨越一个完整的牛市和熊市,这样我们就能更多地了解到,在之前各种市场行情下这只基金的业绩表现如何。

如果在最近1年、3年、5年及成立以来等各阶段的历史业绩表现,都稳定在同类的前1/3, 那说明这只基金在不同的市场环境下,面对瞬息万变的行情,都能为我们赚取可观的回报。

但这种选择方法也有个问题,那就是,如果一只基金只在某一阶段收益非常高,就会对中期和长期业绩产生较为明显的拉升作用。

所以,大家在看历史业绩时,可以按照年度收益来筛选基金。比如一只基金在2012年成立,那我们就可以看这只基金从2013年到2017年这5年中,每一年的年度收益是否能在同类基金中的排名靠前,如果是的,那么它大概率就是一只优秀的长跑健将了。

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