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买错保险,到底要不要退呢?

在后台,我经常会收到这三类留言:

1.身体有恙,还能否买保险?

2.某款险种如何?

3.觉得之前买的保险不适合,到底要不要退?

一.

今天,保妞主要和老铁们聊聊第三个问题,退保。

什么是退保呢?

就是你买了保险以后不想要了,打算提前终止合同。

既然要提前终止合同,必然要付出代价,退保总会有损失的。

一般,我们会遇到两种退保情况:

1.犹豫期内退保。

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用大白话来说,合适,你就接着买;不合适,在犹豫期内退出来,收个工本费后,大家就桥归桥,路归路,两不相欠。

和几千块钱的保费相比,10元工本费也就毛毛雨。

这时候退保,基本上算是没啥经济损失。

2.犹豫期后退保。

这时候想毁约,可就没在犹豫期内那么简单了。

毕竟已经超出期限,这可就不是一个工本费能搞定的了。

你退保后能拿到的,不是已交的保费,而是保单的现金价值。

而一份保单的现金价值,是随着交费时间的增长而增加的,早期并不高,第一年可能都不到保费的一半。

这是为啥呢?

因为每张保单都是需要收营销和管理成本的,比如代理人佣金、员工工资、税收等。

这些成本费用都是按照“先高后低”的原则,分摊到你每个年度所交的保费上的。

如果你要退保,保险公司会先把这一部分费用扣除。

剩下能拿到的现金价值,自然就不高了。

二.

有人一看损失这么大,就犹豫了,到底要不要退呢?

对此,保妞的建议是不要轻易退保。

千万不能冲动。

在退保前,你至少要问自己三个问题——

第一,退保的损失,你能否承受?

退保只能拿回现金价值,这个我在上文已经说过了。

越早退保,现金价值就越低,损失就越大。

你觉得自己能否承受这个损失?

第二,若是退保,有其他的产品可以保障吗?

老王今年四十三(隔壁老王又出场了),对自己之前买的重疾险不满意,想退保。

但等退了以后,再去买重疾险,却发现,自己没法买了。

不是核保不通过,就是因为年龄大,保费太贵。

不幸的是,之后老王体检又发现自己得了胃癌。

这下好了,新保险还不知道在哪儿, 旧保险又没了。

治疗费只能自己掏,也是心酸~

所以,你如果不想让自己的保障出现空档期,最好先买好新保险,等过了等待期再把旧保险退掉。

第三,除了退保,还有其他方式能解决掉保单吗?

有,可以选择减额交清。

就是将保单剩下的现金价值作为保费,一次性交给保险公司。

保额虽会降低,但你接下来就不需要再交保费了。

不过,不是每一种产品都适合“减额交清”,你需要提前问问保险公司。

总的来说,不管如何,退保基本上都是一个赔本的买卖。

所以,大家投保前,还是要搞清楚自己的需求,买适合自己的产品。

这才是“正道”。

退保只是最后的选择。

三.

那么,如果真的想退保,有什么办法能减少损失吗?

有。

1. 利用犹豫期。

上文说过了,不在此重复。

2.申请保单无效。

若是已经过了犹豫期,要想拿回所有保费,那就只能申请保单无效。

但想做成这件事还挺难的。

它有个前提。

你需要掌握足够的证据,也有足够的理由,来证明你是受到销售员的误导或者忽悠。

比如你的投保单、保单的回执等都不是你亲自抄写的。

还有,被保险人的签名不是你本人签的。

。。。

只要证据有效,就可能成功解除合同。

3. 利用宽限期推迟交费。

如果按年缴费的保单,遇到资金困难,可以利用保单的宽限期推迟交费。

续缴保单一般有60天的宽限期。

若超过了60天未缴费,那保单的保障功能就会失效。

不过在保单失效的2年内,还是可以在有交费能力的情况下,用补交欠缴的保费和利息的办法来申请恢复保单。

这个恢复的保单的保障效果是不变的。

以上几种方法,你学会了吗?

如果还有什么问题,可以去留言区找保妞哦~

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