搜狐首页 财经 降龙

手机搜狐

SOHU.COM

商票保贴和商票贴现业务,具体差别在哪里?

关注

商票保贴:银企信用结合,提高商票信用等级,一票通行,安全、省钱又便捷。商票保贴是针对企业低成本采购而设计的创新金融产品,通过对于商业承兑汇票,一些商业银行承诺予以贴现,大幅提升商票信用等级,保证成本更低廉,手续更便捷,结算更安全。

商票保贴业务是指对符合一些商业银行指定条件的企业,以书函的形式承诺为其签发并承兑或背书转让或持有的商业承兑汇票办理贴现,即给予保贴额度的一种授信行为。

商票贴现:商票贴现业务,是指企业为了取得资金,以未到期的银行承兑汇票和商业承兑汇票向商业银行融通资金,申请贴现,银行按规定的贴现率,扣除自贴现日至到期日的利息后,将票面余额付给申请贴现者,票据到期时,银行持票向最初签发票据的债务人收回款项的一种特殊形式的贷款。

商票贴现和商票保贴的区别和流程

一、区别

在于能否实现贴现,即商票保贴是保证该商票能够被贴现,而商票贴现是指该商票需要贴现,但是,该商票是否能够被贴现不得而知。

1、商票保贴:银行授信给出票人(承兑人),是一种预付款融资,可占用收款人在银行的担保额度(收款人在银行办理贴现后,银行对贴现人和承兑人均具有直接追索权);

2、商票贴现:银行授信给收款人,即给予一个贴现额度,是一种应收账款融资。

二、业务流程

票据贴现(以持票人为受信人):

①持票人向银行进行授信申请

②银行批复额度

③出票人向持票人承兑交付票据

④持票人向银行申请贴现

⑤银行向出票人发出查询

⑥确认后银行向持票人发放贴现款项

⑦银行到期向出票人托收

商票保贴(以出票人为受信人):

①出票人向银行进行授信申请

②银行批复包买授信

③出票人向持票人承兑交付票据

④持票人向银行申请贴现

⑤银行向出票人发出查询

⑥确认后银行向持票人发放贴现款项

⑦银行到期向出票人托收

在此特别介绍商票保贴衍生方案的流程:

①集团公司向银行提出票据包买业务申请;

②银行根据授信业务有关规定对集团公司进行审查,确定包买额度、期限及利率,签订相关协议;

③集团公司与代理采购公司签订代理采购协议,签发商业承兑汇票交付代理采购公司;

④代理采购公司持票向银行申请办理贴现,并提交有关资料。

⑤银行对票据及跟单资料进行审查,确认无误后,将票据贴现款项划入代理采购公司存款账户;

⑥银行根据协议约定,直接借记代理采购公司账户,将款项划付商品采购合同指定的供应商;

精选