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天安健康源悦享(天安健康源尊享升级版)优缺点

天安人寿推出的健康源系列重疾险,从健康源2号到健康源优享、尊享,一直都是重疾险市场上的高性价比产品。这里主要对比升级后的健康源悦享和上线仅4个月就即将停售的天安健康源尊享,对于4个月就停售的重疾险,比较少见,其实也是重疾险市场竞争日益激烈所致,迫使保险公司产品快速迭代,推陈出新,但是否对消费者有益呢?研保手记带领大家查实健康源悦享是否有更多亮点和缺点。综合对比

一、首先对主险(重疾险)部分进行分析

1、病种分类

初步判断,悦享版的主要优势在于重症和轻症的赔付额度是递增的,有所改进,肯定是好的。并且重症分为6组,比尊享版多了一组,并且多赔付1次。那么多出了哪一组呢? 其中多了F组,这一组的病种虽然发生概率较低,但都是属于 少儿特定重疾病。所以,针对少儿的保障是有所提升的,即使少儿时期罹患该组重疾,赔付后,依然不影响其他重疾组的保障。 2、轻中重症赔付关系

① 轻症赔付后,合同继续有效,仍然可以赔付轻症、中症、重症,以及身故。

② 中症赔付后,合同继续有效,仍然可以赔付轻症、中症、重症、以及身故。

③ 重症赔付后,合同现价价值降为0,只能继续赔付重症6次为止,附加两全险终止退现金价值。

2、具体病种调整

轻症

① 健康源悦享重新将“微创冠状动脉搭桥手术”列入轻症,这是治疗心肌梗塞发病不急时的一个手术。这是好的地方。

②“单眼失明、视力严重受损、角膜移植、单耳失聪”在尊享中属于中症,可以赔付50%保额,到了升级版的悦享,却被列入轻症,只能赔付30%保额。

中症

① 尊享中的“轻微脑中风、单侧肺脏切除、中度严重昏迷、中度严重克隆病”均为轻症,到了升级版的悦享,变成了中症,提升了赔付比例。这对客户有利,特别是轻微脑中风。属于6大高发重疾中的轻症阶段。列入中症,赔付更多。

3、费率

通过上面分析,其实升级后的病种保障对客户来说,部分更优,部分差一些。但是保障其实不相伯仲,最重要的就是大家关心的保费,到底谁更优呢?针对主险(不含附加险)的保费做了以下对比。此次升级,保费又稍微涨了1%。个人认为其中原因更多的是保险公司在提升利润率。不过涨幅很低,不影响大家的购买。

4、豁免

自带被保险人轻症、中症、重症豁免,可以附加投保人轻中重症和身故豁免。如果只需要健康保障,至此,我们可以下结论,天安健康源悦享是仍然是一款保障全面,兼具性价比的优质重疾险。

二、附加两全保险分析

针对于附加两全保险的介绍,大家可以参考天安健康源尊享的分析。此次升级,在两全保险中的保障反而减少了。我们对比两个附加两全保险。两个附加两全保险的保费对比如下:

简单看,悦享的两全保险费率下调了,不过对应的保障的减少。为什么这么说?

悦享两全保险的保障期间到领取祝寿金65/70/75岁时就终止了。也就是只能拿到祝寿金这一次福利。而尊享两全保险的保障期间和主险一样是终身的,领取祝寿金后,身故依然可以至少领取已交的总保费(针对附加两全保险,主险的身故保额另算)。

针对于没有重症的客户来说,非常有利。不过,即便如此,依然存在领取不到祝寿金的风险,那就是领取祝寿金之前罹患重疾,而另外一款重疾险信泰人寿百万无忧重疾险而规避了这个风险。

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