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央行反洗钱监管升级:机构频吃罚单,监管政策密集落地

中国人民银行正在逐步加码反洗钱监管。

央行日前在官网一口气挂出了4份强化反洗钱管理的文件,旨在要求各类金融机构从身份识别等多方面强化反洗钱工作,分别是《中国人民银行办公厅关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》《中国人民银行办公厅关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》和《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》,除金融机构外,房企、会计师事务所等在开展相关业务时,也被要求履行反洗钱义务。

同时,包括银河证券、中国人寿在内的上市金融机构也在近日接连公告称,因未履行客户身份识别义务等,受到了央行的罚单,此外,多家券商和保险公司分支机构也因反洗钱执行不到位被央行分支机构处罚。

加强跨境汇款业务的身份识别管理

在上述旨在加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知中,央行提出了五点具体要求,包括加强客户身份识别管理、洗钱或恐怖融资高风险领域的管理、加强跨境汇款业务的风险防控和管理、预付卡代理销售机构的风险管理,并要求机构加强交易记录保存,及时报送可疑交易报告。

其中,在跨境汇款业务方面,央行要求机构在办理跨境汇出汇款时,应当获取和登记汇款人姓名或名称、账号、住所,以及收款人的姓名或名称、账号。汇款人没有在本机构开户的或本机构无法登记收款人账号的,义务机构应当将唯一交易识别码作为汇款人或收款人账号进行登记,确保该笔交易可跟踪稽核。此外,对于单笔人民币1万元或外币等值1000美元以上的跨境汇出汇款,义务机构还应当登记汇款人的有效身份证件或其他身份证明文件的号码,并通过核对或查看已留存的客户有效身份证件、其他身份证明文件等措施核实汇款人信息,确保信息的准确性。如怀疑客户涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的,无论交易金额大小,义务机构应当核实汇款人信息。

此前,已经有多家支付机构因此收到了罚单。

在7月24日国家外汇局公布的违规典型案件通报中,4家第三方支付机构因跨境汇款收到罚单,其中,支付宝、财付通均因超出业务范围开展跨境外汇支付业务,以及国际收支申报错误和未按规定报送异常风险报告等资料分别收到60万元的罚单;盛付通则因违规违规办理跨境付款业务且国际收支申报错误被罚62.5万元。智付电子支付有限公司凭虚假物流信息办理跨境外汇支付业务被罚1530.8万元。

此外,央行还要求房地产开发企业、房地产中介机构销售房屋、为不动产买卖提供服务,贵金属交易商、贵金属交易场所从事贵金属现货交易或为贵金属现货交易提供服务,会计师事务所、律师事务所、公证机构j接受委托办理买卖不动产等业务时,履行反洗钱和反恐怖融资义务。

反洗钱不到位,机构频收罚单

不仅是这些第三方支付机构,今年以来,多家保险公司、券商等均收到中国人民银行和央行分支机构开出的罚单,受罚理由集中在未履行客户身份识别义务、未按要求上报可疑交易报告工作等方面。

其中,银河证券7月30日晚间公告称,2018年7月27日,公司收到中国人民银行出具的《行政处罚决定书》(银反洗罚决字[2018]第 4 号),未履行客户身份识别义务,与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户,被央行合计罚款100万元。这是今年券商收到央行罚单中最大的一笔。

此外,另有包括招商证券、华泰证券、国元证券等多家券商收到了央行地方支行开出的罚单,理由集中在未按规定履行“反洗钱”客户身份识别义务以及未按规定报送大额交易和可疑交易报告等方面。

保险公司也未能幸免。

7月29日晚间,中国人寿(601628.SH,2628.HK)也发布公告称,2015年7月1日至2016年6月30日期间,未按照规定保存客户身份资料和交易记录以及未按照规定报送大额交易报告和可疑交易报告,近日收到《中国人民银行行政处罚决定书》,由于违反《中华人民共和国反洗钱法》(下称“《反洗钱法》”),合计被罚70万元。

在此之前,中国人寿重庆市分公司、恒大人寿、新华人寿遵义中心支公司、人保寿险等十余家保险公司也因违反相关要求开展客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、可疑交易报告工作等,收到了央行分支机构的罚单。

作者:澎湃新闻 陈月石

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