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双万双服促发展:“五方联动”破解中小企业贷款难题

近日,天津卫视频道《天津新闻》,以《双万双服促发展:“五方联动”破解中小企业贷款难题》为题,报道了北辰区金融部门创新工作办法,打通企业、担保中心、评估机构和银行之间的壁垒,助力中小企业融资贷款,服务实体经济发展。

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位于北辰区的天津恒丰达塑业股份有限公司是一家生产环保塑料包装的企业,由于企业掌握着国内先进塑料成品的生产技术,仅自主知识产权专利就拥有14项。最近,因为几笔订单的回款周期较长,资金运转紧张,企业几次想通过融资贷款解决难题,却因为拿不出固定资产做抵押物而对贷款望而却步。

天津恒丰达塑业股份有限公司总经理张涛说:“我们这种轻资产的公司抵押物相对少一些,二就是这种贷款对我们来说利息比较高。”

习近平总书记在十九大报告中明确提出“增强金融服务实体经济能力”的要求。今年以来,全市深入开展“双万双服促发展”活动,为不断优化区域金融环境,积极落实“产业第一、企业家老大”理念,区政府根据企业需求结合区域经济发展实际,出台了《北辰区促进企业信用贷款及知识产权质押贷款实施办法(试行)》。提出了“辰智贷”的知识产权质押融资模式,暨“知识产权质押,担保评估回购,政府引导支持”,“企业+银行+担保+评估+政府”五方参与的融资新模式。突破了中小企业知识产权在银行质押贷款难的困境,盘活了无形资产,拓宽了融资渠道,提升了融资效率,助力实体经济发展。

北辰区金融局“双万双服”工作组经过对北辰区内中小企业的调研,发现一批像这样的中小企业虽然发展前景好,手中也掌握核心技术,但却普遍因为轻资产无抵押被拦在融资门外。

在工作组的推动下,北辰区建立了由企业、担保中心、评估机构和银行组成五方联动利益共同体。先由评估机构对企业知识产权价值等无形资产进行评估,确定为优质企业后,实行风险共担,即评估机构承担30%的责任,担保中心承担70%的责任。这样,有了政府聘请的评估担保机构介入,也为企业赢得了银行的信任加分。

天津市中小企业信用担保中心业务部部长陈欣说:“发展快有产品有市场,针对这样的企业我们最终通过质押既降低了金融风险也使企业的“知本”变成资本,为企业的融资开辟了一条新的道路。”

像恒丰达这样的优质企业,用这种新方式打开了融资渠道。通过担保中心和评估机构的介入增信,最终凭借手中一项专利,成功从银行质押出贷款400万元。目前,北辰区已有5家企业成功贷款,共融资2000万元。

天津恒丰达塑业股份有限公司总经理张涛说:“对我们来说应该算是雪中送碳了,非常及时解决了我们企业资金压力的问题。”

此外,北辰区为了鼓励企业以知识产权质押贷款的模式,政府还拿出专项补贴,按照每笔融资金额5%,每年最高奖励20万元的标准,回补给贷款企业,进一步降低融资成本。

北辰区金融工作局局长张昊君说:“下一步为了政策能够惠及更多的企业,我们是每月组织一次专项的政策宣讲会,真正地用金融为实体经济服务。”

编辑 | 文鹏

图片 | 金融局

校对| summer 文鹏

审核 | 云龙

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