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供应链金融之核心企业的挑选原则

供应链金融,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。即把资金作为供应链的一个溶剂,增加其流动性。

供应链金融的特点

“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。

一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;

另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。

核心企业的挑选原则

核心企业因规模较大、实力较强,是整个供应链金融发展和壮大的支柱。

但也是由于其规模大、影响力大,在供应链金融中是决定风险的特异性变量,不符合金融基本原则中的风险分散原则。

核心企业的违约将会导致整个供应链金融的崩塌。

供应链金融的风险管理首先是供应链中核心企业的选择问题。

1、考虑核心企业的经营实力。

如股权结构、主营业务、投资收益、税收政策、已有授信、或有负债、信用记录、行业地位、市场份额、发展前景等因素,按照往年采购成本或销售收入的一定比例,对核心企业设定供应链金融授信限额。

2、考察核心企业对上下游客户的管理能力。

1)核心企业对供应商经销商是否有准入和退出管理;

2)对供应商,经销商是否提供排他性优惠政策,比如排产优先、订单保障、销售返点、价差补偿、营销支持等等;

3)对供应商,经销商是否有激励和约束机制。

3、考察核心企业对银行的协助能力。

核心企业能否借助其客户关系管理能力协助银行加大供应链金融的违约成本。

在供应链金融风险把控中是非常必要的。

供应链金融如同一把“双刃剑”。在增加供应链企业运营效率的同时也要注意其经营产生一定的风险因素。

选择好供应链金融的核心企业,共同促进经济共同发展。

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