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人民币贬值逼近“7”,外汇局快速封堵资金外逃渠道

7月30日,人民币兑美元汇率延续上周跌势。人民币中间价下调189点,为连续第二个交易日下调,报6.8131,为2017年6月27日以来最低。截至目前,人民币兑美元中间价较年初贬值逾4%。即期汇价自4月17日以来累计贬值幅度约8%。人民币快速贬值也让境内资金外流压力大增。

由于中国实行外汇管制,每人每年换汇不能超过5万美元,因此不少个人或通过蚂蚁搬家方式或通过非法的地下钱庄等方式转移资产,抑或透过时下流行的虚拟货币进行转移,而这些资产转移方式早已经形成了完整的产业链。

从以往的报道看,透过非法渠道向外转移资金的人群主要包括:移民者或定居、或工作、或留学,最终目的是追求海外的永久居留权或国籍;投资者、企业主、明星,主要目的是全球配置资产风险,以免国内社会动荡使得身家遭受损失;裸官或贪官,通过向海外转移资产以留后路。

那么,让我们来看看被中国央行、外汇局及公安部门严厉打击及封堵的几种常见的资产转移渠道?

地下钱庄

“地下钱庄”是一种俗称,并非法律概念。近年来公安机关重点打击的“地下钱庄”是指不法分子以非法获利为目的,未经国家主管部门批准,擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动。

地下钱庄的操作路径:内地客户先把人民币打入钱庄指定的内地账户,地下钱庄在扣除手续费后,按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外账户。据说地下钱庄效率很高,只要客户提早半个小时告知转移金额,钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在0.8%-1.5%。 从技术上讲,这种境内外“对敲”的运作方式。

地下钱庄不但涉及金融、证券、涉众等经济犯罪,成为各种犯罪活动转移赃款的通道,还成为贪污腐败分子和暴力恐怖活动转移资金的“洗钱工具”和“帮凶”。一些“灰色资金”通过地下钱庄跨境流入流出,对中国外汇管理和金融资本市场造成冲击,危及金融安全。

蚂蚁搬家

2017年1月至4月份,蒋某为实现非法向境外转移资产的目的,借用55人的年度购汇额度,以个人自费旅游的虚假名义将个人资金分拆购汇后汇往其香港账户,金额合计269.38万美元。该行为违反了《个人外汇管理办法》第七条规定,构成逃汇行为。

外汇局的规定:

5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

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