搜狐首页 财经 降龙

手机搜狐

SOHU.COM

住房公积金正鼓励你背上巨额债务

每个月发工资的时候,我们总要交几百块甚至上千元的住房公积金,不知道你有没有好奇过这笔钱到底能用来干嘛呢?其实它与我们的购房计划息息相关,下面我们来详细谈谈住房公积金。

什么是住房公积金

住房公积金是指单位及其在职职工共同缴纳的长期住房储金。比如你每个月签工资条时,工资条显示你缴纳了500元的住房公积金,从你的工资里面扣除,并且单位也会帮你出一半,这样你这个月实际缴纳的住房公积金就为1000元。虽然这笔钱没有发到你的银行卡里,实际上这笔钱还是你的,不过要在特定的情况下你才能提取出来。

住房公积金正鼓励你背上巨额债务

为什么这么说呢?下面我们来分析。

住房公积金是有特定用途的,当我们要买房、租房或者装修时,就可以提取住房公积金,当然如果你生病了也可以提供公积金来看病。但是通常情况下,公积金大多流向了房地产市场。

对于需要买房的人,多缴纳公积金是有好处的,用公积金能以更低的利率获得按揭贷款。比如,买一套100万的房子,贷70万。若用商业贷款贷20年,每月的月供是4581元,付款总额1099466,支付利息高达399466;而同样是贷款20年,公积金每月的月供是3970元,20年共需还款952889元,需还利息是252889元,同商业贷款相比,每月少还611元,20年算下来可节省利息146577元。

对于不想买房的人,这笔账就显得不划算了。因为公积金的储蓄利率仅仅为1.5%左右,也就是说你每个月交1000块钱的公积金,一年后取出来,连本带息一共12180。获得的利息仅仅为180元。如果我们把这笔钱取出来用于投资,即使投到余额宝(利率约为3.7%)利息也有400多元,也比缴纳公积金高得多。然而公积金是强制缴纳的,我们没得选择。如果我们不买房,在通胀的影响下,我们的财富将转移到那些买房者身上。

所以说公积金制度就是通过这种财富分配货币化的方式,不断给人们灌输买房更划算的思想。

那么你是否会觉得买房是一件比较划算的事情?其实并不然,关键在于房价的涨幅已经远远甩开公积金的涨幅。

说一个例子,在我老家的十八线城市,购房总价只有数十万,一般家庭月供2000-3000就行了,如果夫妻双方都在事业单位,那么每个月缴纳的公积金基本能覆盖月供。只要工作稳定,付了首付接下来日子都过得美滋滋。但是在大城市就不一样了,这里的房价动辄数百万,就拿我所在的广州来说,90平米的房子按4万的均价,月供至少达到1万5,大多数在广州工作的家庭工资都很难达到这个数额,所以买房对我们这些在广州工作的白领来说,真的非常不现实,如果硬要买房,我就需要掏空6个钱包,每个月还要面临巨大的还贷压力。在这种情况下,不管公积金给我多低的利率,我的买房意愿还是不高。

你应该背负巨额债务吗

如果你在一线城市工作生活,有个谈婚论嫁的女朋友,并且丈母娘要求你有房,只要你的薪水不过万,那这门亲事很难走得下去。如果咬咬牙能凑到首付,为了未来老婆,你还是应该背负巨额债务,下半生做好为银行打工的打算,这时候住房公积金的低利率或许能给你一些安慰。然而在上天的房价面前,这注定只是杯水车薪。

当然,对单身狗来说就轻松很多了,反正他们没有丈母娘的压力,房价要涨任它涨,高兴了有能力了才买,只是每个月缴纳这么多公积金,拿着白菜价的利息,着实让人有些不爽。

一点学习APP,打造你的专属知识库!

精选