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理赔硬知识,读懂烧脑合同秒清晰

理赔,说简单,是因为只要符合条款规定,按要求走好程序,就等保险公司打款即可;说不易,是因为要拿走大额理赔金,审核必定严格,手续必定繁琐,加上之前未能真正理解条款,总会产生大大小小的误解。

今天保呗儿就跟大家唠几点理赔硬知识,帮大家加深一些认识。

*插播高能预警

不知道关注了保呗儿这么久的各位有没有发现,保呗儿很喜欢贴相关产品的条款给大家。因为条款才是理赔的根本依据,虽然保呗儿自己都看得头疼,但毕竟是法律条款,是不带任何情绪起伏来叙述的语言,专业且严谨,看着费劲是自然,但是认真看,其实是可以理解其意的,所以大家一定要耐心的看下去。

切回正题↓↓↓

1、

理赔额就是保额?

理赔额可不一定是保额。

把话说清楚,不是投保时跟我说保XX万吗?是的,你是投保了XX万,但那是最高额度。以意外险最为典型:

▲某款综合意外伤害险条款

其会根据被保险人的伤残等级进行评定,按对应比例进行给付,通常给付金额≤保额。

而医疗险走报销,所以你即使买的是百万医疗,理赔额=报销医疗费,也是无法得到“百万”保额的。

至于寿险的身故责任、重疾险因为是给付型保险,理赔额=保额。

所以当保险代理人介绍产品时,你得醒醒神。

2、

宽限期和保险合同中止时出险,赔吗?

一般保险合同都会规定宽限期和合同中止,在了解这点之前,我们要弄清两个概念。

一是宽限期,即该续保时,你一时半会儿拿不出钱了,想晚点再交,保险公司说:“那没问题,自交保费的日期起60天内这段时间你都可以补交,即便还没交,发生保险事故我们也赔。”这段时间就被称为宽限期,即允许你逾期缴费还享受保障。

▲某款重疾险条款

【正经词条解释】

宽限期指自首次缴付保险费以后,每次保险费到期日起六十天内为宽限期。此间缴付逾期保险费,并不收利息。如果被保险人在宽限期内死亡,保险仍有效,保险人承担保险责任并支付保险金,支付的保险金扣除应缴的当期保险费。

二是保险合同中止期,宽限期结束后,就进入保险合同中止期(注意是中止,not终止),此时保险合同只是暂时失去效力,在效力中止后的2年内,还可申请复效。但在此期间,保险公司是不承担保险责任的。

▲某款重疾险条款

【正经词条解释】

保险合同中止是指保险合同暂时失去效力。在人身保险中,保险期限一般较长,投保人可能因为种种主客观原因不能按期缴纳续期保险费,为了保障保险双方的合法权益,并给投保人一定的回旋余地,各国的保险法一般都对缴费的宽限期及合同中止做了明确规定。

3、

重疾险先赔重疾和先赔轻症有什么不同?

通常重疾险赔付重疾责任后,其保险合同即终止:

▲某款重疾险条款

也就是说一个人如果患癌得到重疾赔付后,如果他以后又得了轻微脑中风,是无法得到轻症赔付的,因为合同在重疾理赔后已经终止。

对于主险寿险、附加提前给付型重疾险的保险产品,重疾险理赔后主险也会终止:

▲某款提前给付重疾险条款

也就是说一个人如果患癌得到重疾赔付后,他身故时是无法得到身故保险金的,因为合同在重疾理赔后已经终止。

如果先得轻症呢?

先得轻症,轻症责任终止也不影响重疾的责任。

▲某款含轻症赔付的重疾险条款

4、

身故或全残才可进行寿险理赔?

大部分定期寿险都是如此,其遵循生命无价的原则,因此若有多个定期寿险保单也可以重复理赔,但为防止道德风险,一般保险公司均会规定限额购买。

▲某款定期寿险条款

但像是综合意外险,含伤残保障的寿险,若身故前已发生伤残,那么身故时保险公司理赔会扣除已累计给付的伤残理赔额。

▲某款个人综合意外险条款

依保呗儿看呐,这理赔,说难也难,毕竟一下子得给你保费的几百上千倍,可不得严格审核资质?但也是完全可以理解的。

你想想,即便是在商场买个几十上百块的衣服,你说要退货退钱,店家说可以退,但前提是在X天内不能拆标签不能穿过洗过,而且要是衣服本身质量问题等等,才可退。你看看,衣服不贵吧,要想拿回钱,还是你支付的金额而已,依然要符合条条款款。

虽说现在发展到某宝上也有7天无理由退款,但很多商品依然有很多退货条款,大家不也会仔细留意一番?如果投保能像买衣服一样,认真去了解条款,相信大家也会,少些误解,少被套路,少走弯路。

各位周末愉快!回见~

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