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农商行只要苦练内功 作为农村金融生力军大有作为

作者莫开伟系知名财经作家|知名财经评论家

截止2017年底,全国农商银行达1262家,占全国农村金融机构总数的32.5%,占全国银行业金融机构的27.74%。其资产规模超20万亿元,占银行业总资产232.3万亿的8.7%,与五大行中的建行20.96万亿资产规模相当,成为"第六大行"。预计2020年农信社改制基本完成后,我国农商银行数量将达到2227家左右,占全国银行业金融机构的48.96%。

农商行的经营发展态势确实令人振奋;尤其,在资本春风吹拂下,截止2017年底,全国农商行共有重庆农商行、江阴银行、常熟银行、无锡银行、九台农商行、吴江银行、张家港行和广州农商行等8家农商行顺利踏入了中国A股市场融资,实现了经营华丽转身,为农商行发展拓展了更大的生存空间。

然而,即便如此,农商行近来却传出了一些令人忧虑的信息:如贵州贵阳农商行和山东邹平农商行的不良贷款大幅上升,经营情况不容乐观。7月10日,东方金城国际信用评估有限公司一份评级报告显示,邹平农商行不良贷款率由2016年的2.43%激增至2017年的9.28%,拨备覆盖率由2016年的215.30%大幅降低至59.28%,远低于监管要求。

2018年3月末,该行不良贷款率为10.49%,资产质量仍在进一步恶化。据东方金诚报告,截至2017年末,邹平农商行贷款损失准备缺口达4.72亿元;资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率三个指标分别为7.12%、6.22%、6.22%,较2016年末分别下降4.61、4.36、4.36个百分点。

同时,据诚信国际出具的评级报告披露,贵阳农商行不良贷款率从2016年末的4.13%飙升至2017年末的19.54%;相应地,不良贷款拨备覆盖率也从161.25%下降至34.15%;资本充足率由11.77%变为0.91%。截至2017年末,由于不良贷款攀升导致贵阳农商行贷款损失准备缺口迅速扩大,核心一级资本净额变为负数,资本净额仅剩4.71亿元。2017年末,该行核心一级资本充足率和资本充足率分别为-1.41%和0.91%。

此外,还有更让人失落的是山东青岛农商行与浙江绍兴瑞丰农商行在IPO上会的前一夜被证监会取消审核,令人深感蹊跷。

另外,据北京永拓会计事务所报告,山东寿光农商行若按照会计政策计提相关减值准备,2017年度净利润将减少7.53亿元,而该行2017年净利润仅为6569.98万元,虚盈实亏,实际亏损了6亿多元,且寿光农商行资产质量2015年开始大幅下行,不良贷款率明显攀升,2017年不良贷款率高达4.22%,同时拨备覆盖率已经降至100.84%。

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