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潘光伟:结构性转化将为财富管理市场带来良性发展机遇

新华网北京7月13日电“2018年两岸暨港澳银行业财富管理论坛”于13日在中国青岛举行,中国银行业协会专职副会长潘光伟在论坛上说,如今中国家庭财富资产配置结构更为多元化,私募基金、保险、另类投资、金融衍生品等逐渐加入中国家庭财富配置篮子,结构性转化将为财富管理市场带来良性发展机遇。

潘光伟透露,近年来,我国金融机构资管业务快速发展,截至2017年末,不考虑交叉持有因素,总规模已达百万亿元。根据即将发布的《2017年中国银行业理财业务发展报告》显示,银行理财产品存续余额29.54万亿元,理财产品增速放缓,产品秉承低风险配置思路,产品结构再优化。全年为投资者实现收益11854.5亿元,首次突破万亿规模,收益增幅21.30%。“理财产品在不断满足投资者投资需求、为投资者创造收益的同时,也通过合理配置各类资产直接或间接地将资金投向实体经济,有力地支持了中国经济的发展。”潘光伟说。

而随着供给侧结构性改革的推进,我国经济将会朝着更高质量、更有效率、更加公平、更可持续的方向发展,财富管理领域也将迎来更多结构性机遇。潘光伟表示,这主要表现在以下三个方面:

第一,财富规模大幅增长,为财富管理行业的发展奠定了坚实基础。过去十年间我国GDP总量从2006年22万亿元人民币增长至2017年82.71万亿人民币,在全球经济中的占比从5.4%提升至15%左右,稳居世界第二大经济体之位。据《中国私人银行行业发展报告》统计,截至2016年末,中国大陆地区中产及以上人口占比明显上升,高净值家庭达210万户,千万高净值人群数量约134万,亿万高净值人群人数约8.9万,成为全球第二大财富管理市场。2016年末,中国家庭财富总值达23万亿美元,预计到今年末,私人财富总规模将达到40万亿美元。显然,财富的不断积累和高净值人群的增长为我国财富管理业务的发展奠定了坚实基础。

第二,财富资产配置结构进一步优化,驱动财富管理发展。过去很多年,中国家庭的财富配置与增值高度依赖房地产,根据有关研究数据显示:“在中国家庭的总资产中,房地产的占比长期徘徊在70%左右,比美国的两倍还多”。财富高度集中配置在流动性较差的房地产领域,增加了中国家庭财富的脆弱性。随着国家明确“房子是用来住的,不是用来炒的”政策定位以及房地产税立法节奏加快,中国家庭财富资产配置结构更为多元化,私募基金、保险、另类投资、金融衍生品等逐渐加入中国家庭财富配置篮子,结构性转化将为财富管理市场带来良性发展机遇。

第三,投资者的财富管理心态和观念日趋成熟,财富管理市场受到社会各界的关注。我国高净值人群始终保持对宏观经济形势变动高度关注,投资心态“稳中求变”,据统计,超过50%的高净值人群考虑增加投资额度,并对预期收益较高的投资品需求提升,从过去单一购买某支产品向多品种的投资组合产品变化,投资者风险承担意愿和能力也不断提升,风险偏好更为合理,对财富增值管理要求越来越高。

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