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网贷者亲历记:8家贷款公司如何让我累计负债百万

来源:券商中国

作者:云中燕

有没有留意过,你一天中会接到多少信用贷款电话?和银行几乎一样贷款利息,无比方便快捷就能拿到资金……

为了还掉四年前做生意亏光的14万,没有收入来源的王素芬总共开了8道“口子”——用借贷行业的行话,就是向8个平台借了钱,以贷养贷,累计借了76万元,累计应还本息109万元,滋息33万,如今还剩下50万元左右没有还完。

去年12月以来,国务院、央行及银监会和地方金融办开展对现金贷及网贷进行整顿,最新监管要求综合贷款利息不得超过36%。王素芬发现,手上的合同有不少都超过了36%,于是开始追讨权益、结清贷款,一些平台表现出配合,也有平台态度“很硬”。

去年底以来,P2P、持有网贷牌照小贷公司就已经在归于整顿治理,但金融中介却仍游离于监管之外。网络贷款究竟是普惠金融的重要助手,还是高利贷在互联网时代的变种?

第一步:入坑

“信用贷款了解一下,免抵押,额度20万,当天放款,月息6厘……”

很多人都接到过类似的放贷电话,对方往往语速极快,在你挂断电话之前,他们已经讲完了主要的信息。

脑子转得快的人,已经推算出这笔贷款的年贷款利率是7.2%,和银行信用贷款差不多,手续还十分简便,甚至不用查询征信。手头恰好资金紧张的人,多聊几句也很正常。毕竟,谁不需要钱呢?而且可唾手可得。

然而,很多人在第一回伸手后,却发现想要回头就难了。

借款人王素芬(化名)正经历着一场再也结不清的分期贷款。四年前,她找贷款公司借了14万元开服装店,因为经营不佳,本钱很快亏完了。每个分期还款日的前几天,短信、电话、微信都会一一提醒她要准时还款,否则征信难保。由于没有收入来源,她开始以贷养贷,但她怎么样都没想到,这是一条不归路。

四年来,她总共开了8道“口子”——用借贷行业的行话,就是向8个平台借了钱,以贷养贷,累计借了76万元,累计应还本息109万元,四年前14万元的本金,如今滚成了50万元左右的负债。

记者查看王素芬的合同发现,和她签订借款合同的对象,包括小贷公司,如深圳赫美、亚联财、浩森;也有P2P;更多的是贷款中介,它们帮王素芬从小额贷款公司、P2P、银行拿到了贷款。另一类公司最神通广大,他们在合同中承诺帮助王素芬从P2P、网络小贷以及特定借款人等多个来源匹配借款。完全不懂金融门门道道的王素芬,不看合同前根本不知道钱是从哪里来的,还以为中介就是资金方。

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