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风控总监笔记:民间借贷怎么玩的?

民间借贷,对于很多普通人来说,这是一个很神秘的行业。因为接触的少,所以暴力催收、企业倒闭、家破人亡等等负面的词语一直伴随着它。

在法律灰色的阴影中艰难等待了二十余载的民间借贷,终于在这个秋日里透出第一缕阳光——2015年8月6日, 最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干 问题的规定》,从2015年9月1日起,法律开始规范和保护 民间借贷。经历了二十余年的成长,从阴暗逐步走向光明, 民间借贷在饥饿的中小企业和过剩的民间资本之间,早已 茁壮成为让几乎所有人爱恨交织的存在。据不完全统计, 截至2014年,我国民间借贷规模超过已5万亿。

传统的民间借贷有着不同于银行的独特性,低调、默 默无闻存在着,渗透到很多的行业、家庭。每一个做民间 借贷的都有着自己特定的圈子,做的都是熟人的生意,外 人不经过介绍很难接触到这一行。

一、民间借贷的放贷人是谁?

1、早期的的放贷人大部分都是由做实业的转变而来 的,包括现在很多的担保公司。改革开放以来,他们凭着 过人的胆识和勇气,在较短的时间内的完成了原始资本积 累,手上掌握了大量的闲置资金。随着社会的发展,市场竞争越来越激烈,原材料及人工费不断上涨,实体经济的 利润越来越低。这一批人不愿意继续将资金投入实体经 济,转战民间借贷领域,做起了资金买卖的生意。由于他 们本身是做实业出身的,各自都有着一定生意圈子,于是 上下游的客户、身边做生意的朋友、当地的企业老板都成 为了他们最早一批的借款客户。

2、另外有一部分是银行等金融行业科班出身的。在银 行多年从业经历中,他们接触过形形色色的各种需要贷款 的企业、各种大额储蓄的土豪、各类提供资金的民间借贷 老板。于是在合适的机会,凭着他们的专业技能,对各类 资源进行整合,陆续的加入了民间借贷的大军。先成立各 类

3、还有一部分是各类提供各类企业服务出身的,例如 律师事务所、会计师事务所老板。他们平时的业务中接触 了大量的企业老板,随着实体经济的不景气,资金需求越 来越大,他们转而也做起了资金掮客的生意。帮有闲余资 金的金主理财,帮需要资金的企业融资,低进高出,赚取 利差。

二、民间借贷的资金是从哪来的?

1、自有资金来源:既然是做资金生意的,那么做民间 借贷的老板本身必定有一部自有资金。虽然在金融行业有很多的空手套白狼的手法,但很少有人会傻到会把自己的 钱钱交给别人人来打理。

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