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买保险前先用“需求诊断面谈法”把把脉|TOP好文

TOP论坛金牌讲师孙慕菲

大事小事无事

四大账户需求诊断

共计3084字建议阅读时间:8分钟

买保险不是买保险产品,而是买保险服务来满足需求。所以,先要搞清楚自己缺什么,最需要什么,保险能为您解决什么问题,再购买保险。

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保险保什么?

保险从通俗的角度来讲,是可以分为财产保险和人寿保险两大类。

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财产保险

大家都知道,财产保险是跟财产有关的,比如说我们的家庭财产、房子、车子、企业的厂房、设备、产成品、库存品之类,都是归属于财产保险的范畴。

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人寿保险

人寿保险可以解决两个层次的功能:人身保障和资产保全。

人身保障

人身保障一般保障人生的三件事:就是大事、小事和无事。

所谓的“大事”就是指死亡、残废、重大疾病;那所谓的“小事”呢,就是小意外、小毛病;那所谓的“无事”呢,就是指养老啊、储蓄啊、投资等,这些您能够理解吧?这是人寿保险第一个层次的功能。

资产保全

其实大多数人对人寿保险的了解只是停留在第一个层面,也就是人寿保险的人身保障功能的层面。第二个层次是什么呢?就是资产保全的功能。它也会分为三个方面的内容:第一是资产剥离;第二是资产的转移;第三是资产的传承。

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需求诊断

那么,您更关注人寿保险两个功能中的哪一个呢?是人身保障功能,还是资产保全功能?

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对人身保障感兴趣

那您为什么会对人身保障方面比较关注呢?那您是对大事感兴趣呢?还是小事?还是无事?还是都感兴趣?

其实,一个家庭的财务如果想四平八稳,任何风险来临的时候,都不会让我们在财务上遭受剧烈的损失,我们一定要安排好这四大账户:家庭收入保障账户、家庭健康保障账户、年金领取账户、家庭理财账户。

第一个账户:家庭收入保障账户

一个家庭只要有人还在工作,还需要用这份工作去支撑家庭的财务,这个家庭就还没有进入真正意义上的财务自由的状态。既然家庭需要持续的收入,那么就需要我们去保障这个收入。

家庭收入保障账户是一个标准的杠杆型的账户。什么叫杠杆型的账户?阿基米德有句名言“给我一个支点,我可以翘起地球”,杠杆性的账户就是“给我一定量的预算,其实就可以去规避很多的风险。”

那这个账户应该给谁建立呢?当然是家庭的经济支柱。建立的原则就是:要用年收入的5%翘起一个年收入5-7倍的额度。比如说一个年收入100万的家庭,可以用5万元的预算来创造500万-700万的保额,这是一个起码的额度。

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