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独木难成舟,金融服务小微要靠“几家抬”

6月14日,第十届陆家嘴论坛在上海开幕。中国银保监会主席郭树清在论坛上表示,金融业在着力破除无效供给的同时,应支持培育新动能,降低实体经济融资成本。

他提到,2017年银行业新增减费让利440亿元,今年一系列新的降成本措施正在陆续出台。信贷增速继续明显超过货币供应量和GDP增速,小微企业贷款持续实现“三个不低于”目标。目前,小微企业贷款覆盖率17.3%,申贷获得率95.1%,但是解决小微企业融资难、融资贵还需做出新的努力。

中国人民银行行长易纲在论坛上透露,央行正在会同协调有关部门,基于“几家抬”的思路,出台改善中小企业服务、增加对小微企业贷款的政策。

服务小微靠合力

关于“几家抬”的解决方案,易纲具体介绍称,央行将从准备金、再贷款和再贴现方面,支持小微企业服务;监管当局要建立差别化的监管,要充分考虑到小微企业的风险溢价;商业银行应当从内部转移定价机制(FTP)等方面为小微企业提供综合服务机制;财政实行优惠的税收政策等。全社会各个方面共同为小微企业服务,就能够达到“增加贷款、降低成本”的目的。

他进一步表示,年初的定向降准调动了约4000亿元资金,未来将大幅增加对小微企业再贷款和再贴现额度,符合条件的商业银行可以获得较低资金成本的再贷款和再贴现支持。

“美国中小企业的平均寿命为8年,日本中小企业的平均寿命为12年,我国中小企业的平均寿命为3年,注册3年以后小微企业还正常经营的概率差不多在1/3。也就是说,小微企业贷款是有风险的。今年3月末,小微企业贷款的不良率是2.75%,比大中型企业高1.7个百分点。因此,如何既服务小微企业,又覆盖风险,使得金融机构可以持续地为小微企业服务,是我们要解决的问题。”易纲表示,要促进小微企业财务可持续,调动金融机构积极性,增强金融机构服务小微企业的内在动力,“几家抬”是一个思路。

易纲同时明确,小微企业也要积极提高自身素质,要提高质量,聚焦主业,规范经营,注重诚信,建立完善的财务制度,主动对接银行的信贷审批标准。政策聚焦点和发力点主要在单户授信在500万元以下的贷款。

此外,易纲指出,由于民间融资成本更高于正规金融成本,正规金融要成为小微企业金融服务主要来源,民间融资是小微企业融资的重要补充。具体而言,金融机构给小微企业平均的贷款利率大约是6%,网络借贷的利率大约是13%,小额贷款公司等机构的贷款利率在15%~20%左右。

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