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业务与风控的矛盾,究竟是什么?

本文来源:风险管理经验分享

在银行,业务人员与风控人员就是一对冤家,每天撕。

业务:这项目这么好,你咋这么多问题?还毙了!你根本就是阻碍业务发展!

风控:那项目那么差,一大堆问题说不清,你还好意思报?你根本就是无视风险底线!

战场也是五花八门:电话、邮件、开会、汇报材料、针对汇报材料的解释材料、针对汇报材料的解释材料的解释材料……

而撕的结果,也不能解决问题。只是浪费了时间精力,激化了矛盾,互相伤害。

那有没有方法,让业务和风控不撕或者少撕,团结起来一致对外?

呃......好像太美好了,不太可能。

那有没有方法,让大家撕得专业一点,撕的结果是解决问题而不是互相伤害?

那是有的。

为找到这种方法,就要找到矛盾的原因和本质:

业务与风控矛盾的原因,是视角不同;

矛盾的本质,是对比标准和尽调尺度的认知差异。

1、矛盾的原因:视角不同

人,天生习惯从自己的视角出发,去考虑问题。这是人性。

而转换视角,从别人的角度考虑问题,是反人性的(非贬义),所以极其困难。甚至可以说,未经过训练的普通人,是无法做到的。

在此,引用李叫兽公号文章中的一个图片,来说明视角转换的困难。

图片来源:《为什么你会写自嗨型文案?【李叫兽?顶尖文案5周年分享演讲】》

图片是申通快递在武汉大学快递点的招牌。

这是一个经典的失败招牌:

在申通快递的视角上,他自然知道自己是申通,需要区分的是不同分部,所以把“武大分部”用大字在中间显示,而自家logo在角落小字显示。

但在用户的视角上,用户都是武大附近的,最不需要的信息就是“武大分部”,最需要的信息是哪家快递。

结果就是:我要的信息,你不给。我不要的,你强推。

而造成这种失败结果的原因,是视角转换的困难,是根本不知道对方有什么信息、要什么信息。

2、矛盾的本质:对比标准和尽调尺度的认知差异。

视角转换困难,使业务人员和风险人员之间,互相不知道(不关心)对方有什么信息、要什么信息。

而这些信息,主要是两个方面:对比标准、尽调尺度。

(1)对比标准

如果只用一个词,概括审批的所有方法论,那就是——对比。

审批时,风控人员主要做两件事:一是行业排队找到客户地位(主要是规模),二是挑客户毛病。

挑的毛病越多、越扎心(专业),说明风控人员越尽职和专业。所以说风控招人厌呢……

如果一个客户规模大、行业地位高,而且挑不出大毛病,基本就会通过。

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