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易纲:让正规金融机构成为小微企业融资的主力军

正规金融机构要给小微企业提供更多的融资,应该成为小微企业融资的主力军,民间融资应成为小微企业融资的重要补充。

6月14日,中国人民银行行长易纲在第十届陆家嘴论坛(2018)上表示,小微企业在经济发展过程中起着非常重要的作用。从我国的实践来看,改革开放以来,尤其是最近几年,中小企业、小微企业的发展非常迅速。这些小微企业占市场主体总数的90%以上,他们贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的GDP和50%以上的税收。

金融该如何支持小微企业发展呢?

易纲认为,金融服务要覆盖小微企业生命周期的各个阶段。这是因为,小微企业在不同成长阶段融资方式是不同的,对不同的阶段,金融机构一定要有不同的金融服务。他举例说明:“这些年来,我国私募市场发展非常快,去年我们的私募基金达到了200多亿元,是十年前的70倍。私募在支持小微企业发展、适应小微企业发展初期阶段,已经起到很大的作用。”

同时,易纲表示,正规金融机构要给小微企业提供更多的融资,应该成为小微企业融资的主力军,民间融资应成为小微企业融资的重要补充。目前,我国小微企业在正规金融和民间金融之间融资的比例大约是6:4。融资成本方面,金融机构给小微企业的平均贷款利率大约在6%左右,网络借贷利率大约在13%,温州的民间借贷登记利率在15%以上,小额贷款公司等机构的贷款利率在15%-20%区间。“如果正规金融提供的服务多一些,小微企业融资加权平均成本就会下降一些。”易纲说。

如何调动金融机构积极性,使他们更积极主动为小微企业贷款、为小微企业服务?在易纲看来这必须是一个商业行为,贷款利率和今后的金融服务要能够在国家的支持下,基本覆盖成本,这样才能做到可持续。需要注意的是,小微企业贷款是有风险的。截至今年3月末,银行小微企业贷款不良率为2.75%。

此外,易纲表示,目前需要各方共同努力,用“几家抬”的思路来共同做好小微企业金融服务。首先,央行要从存款准备金、再贷款、再贴现、利率、货币政策方面综合考虑商业银行和其他金融机构对小微机构的服务。其次,监管当局要有差别化的监管,对小微企业的监管要充分考虑风险溢价。同时,财政要给小微企业一定的税收优惠,商业银行自身也要从内部转移定价以及内部服务机制上为小微企业服务。这样全社会各方面共同为小微企业服务,就能够达到增加贷款、降低成本的目的。

易纲还建议,金融服务应以单户授信500万人民币以下贷款作为政策聚焦点和发力点。从国际看,美国小企业局聚焦于支持100万美元以下的小微企业融资需求。从国内看,单户授信500万人民币是政策聚焦重点,服务对象主要针对小微企业贷款、个体工商户经营性贷款和小微企业主贷款,这三类服务对象共有近1000万户。

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