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趋势:美国(富达)投资顾问的收费标准总览!

导言

起初各类智能投顾都是科技公司推出,例如大家熟知的Betterment与Wealthfront但是自从资产管理巨头贝莱德、先锋领航与富达集团拥抱金融科技之后,先前那些独角兽的规模迅速被资产管理巨头超越,截至2017年底,先锋领航的智能投顾服务的资产已经突破1000亿美元。

在文章《从美国富达基金的变革看中国基金公司的未来》中,介绍了昔日主动基金之王富达集团,在错失指数基金发展大潮之后,拥抱金融科技为独立投顾提供全方位的服务,目前富达为2700万个人投资者提供服务,服务的总资产为6.8万亿美元,富达基金的管理规模为2.4万亿美元。这些数据都已超越“基金超市”著称的嘉信理财

今天就跟大家聊聊美国投资顾问的收费标准,以富达公司投顾产品线为例,总之收费费率与策略复杂性以及是否有工人参与相关。

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第一档:Fidelity Go

Fidelity Go】类似我们常见的智能投顾,主要依据投资者的风险偏好,进行资产配置。整个过程都是自动化的,输入年龄、收入、风险偏好等基本信息便可以构建一个投资组合。最低投资额为0美元,总费率0.35%年。

机器与人工分界线:

第一档的Fidelity Go是由人工智能为投资者服务,之后第二~五档都是由富达合作伙伴——(资深)独立投资顾问为投资者进行服务。特别注意,这里”富达合作伙伴”并非富达集团的员工,而是基于富达系统为客户提供服务的独立理财顾问

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第二档:Fidelity Portfolio Advisory Service

富达投资组合咨询服务帮助投资者实现养老或者其他投资目标,由资深投资顾问提供电话或者面对面的服务,根据投资者的风险承受能力、投资期限与投资目标,为其量身定制一个多云分散化的投资组合。组合构建方法:

最低投资额为5万美元,总费率0.6-1.7%年。

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第三档:Fidelity Personalized Portfolios

富达个性化投资组合专注于税务敏感的投资组合有效进行税务筹划,根据客户需求基于公募基金、ETF、股票等资产构建投组合。组合构建方法:

在客户账户中添加独立管理的子账户

最低投资额为20万美元,总费率0.55-1.5%年。

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第四档:Fidelity Separately Managed Accounts

富达独立管理账户,基于具体策略投资与股票市场或者固定收益市场。投资组合专注于单一资产类别(股票或固定收益)或特定投资目标(收入),组合构建方法:

最低投资额为20-50万美元,总费率0.20-1.1%年。

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第五档:Fidelity Wealth Management Advisor

富达财富管理顾问,为客户提供高度个性化的财富解决方案,组合构建方法:根据客户财富计划相结合,制定符合客户偏好的投策略。(私人银行服务诠释一样虚,其实更多是个性化一对一服务)。最低投资额为200万美元,总费率0.40-1.15%年。

借用富达网站的截图归纳一下:

另外每次一谈到财富管理与产品销售,必须再强调一次现在美国的基金销售模式与中国的基金销售模式不一样,不一样! 换句话说目前中国基金销售模式跟1980年代之前的美国市场一样,客户不付给销售渠道咨询费,销售渠道从基金公司拿佣金,这样的模式无法解决投资者长期不赚钱的投资体验,更无法促进基金管理费的降低。之后美国转型为免用基金模式,就是基金公司不给销售渠道支付销售佣金,所以没有什么单纯以销售基金的渠道存在了,专业的独立投资顾问崛起,为客户提供咨询服务收取咨询费。

■来源:合晶睿智

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