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小心征信灰名单,信用且用且珍惜

信贷在生活中越来越常见,黑名单、白名单等等名词都听的太多了,但是你有没有听说过灰名单!上了征信灰名单,也有可能被拒贷。

什么是征信灰名单

灰名单就是介于白名单和黑名单之间的名单。黑名单,是指由于用户有不良信用记录,金融机构对此类用户无论申请信用卡还是贷款都是直接拒绝,而且金融机构会上报央行,被央行记录在案。灰名单相对而言程度低很多,一般指金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”,而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定相关性,即存在一定的失约风险。

所以是哪些敏感行为让你上了灰名单

(1)习惯性逾期。有些人可能觉得逾期个一天两天不是什么大事,或者真的很忙总是记不住还信用卡的日子,逾期大不了就是被客服催一下,催了我就还上,也不会有什么影响。殊不知,如果长期有逾期行为,不但会引起借款平台的担心,降低你的借款额度,还会上征信,最终造成拒贷款。

(2)不上征信的网贷就随意申请。虽然这些网贷公司不上征信,但是你的某些行为会被大数据记录在案,如果申请太多就会被怀疑借款用意是不是拆东墙补西墙,贷款被拒也就难免了。

(3)多头借贷。买买买的欲望过于强烈,总感觉钱不够用,于是同时在多家机构申请贷款,或利用“时间差”在不同平台申请网贷,以为自己可以拿到很高的额度,但你可能不知道,不同网贷平台会共享信息,这样不但会触发金融机构风控规则被判定为多头借贷,还会把自己的征信报告查花,而被金融机构直接划进灰名单。

(4)短时间内频繁申请信用卡。这与频繁申请贷款没有区别,也会被认为是极度缺钱的用户。

(5)通过多家中介代办。中介拿到你的信息就会集中反复去各大机构录入你的信息,这样你就会被征信大数据标记为“极度饥渴型客户”,被打上这个标记,你的贷款申请会变得越来越难,所以,尽量不要将自己的信息给到贷款中介。

(6)被判定为有骗贷倾向。当然,亲们并不想去骗贷,可是风控大数据会分析你的行为,解读出一些倾向,比如,借款用途不明确或与事实不符,手机号没实名认证、手机号使用时间短于3个月等,都会被认为放款风险系数高而被暂时放进灰名单。

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