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人人都想了解的存贷款知识,拿走不谢!

存款与贷款是银行最常见的金融业务,但是您是否了解存款分为哪些种类?各类贷款的申请条件是什么?怎样存款才能在满足生活需要的同时带来最大的收益?

存款的概念

存款是存款凭证或记录所代表的各类组织机构(包括各类企事业单位、机关、团体) 和个人对银行的债权, 他们可以按照约定的条件支取或转账。从银行的角度看, 则是对存款人的一种债务。

按存款人不同, 存款分为个人存款和单位存款。其中, 个人存款又称储蓄存款, 单位存款又称对公存款。

按业务品种不同, 存款可分为活期储蓄存款、定期储蓄存款、通知存款等品种。

贷款的概念

贷款是银行将资金直接贷给债务人所形成的债权。广义的贷款是贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

贷款的还款方式由借贷双方在合同中约定, 一般采用一次性还本付息、定期付息到期还本、等额本息还款法、等额本金还款法、滞后等额本息还款法、滞后等额本金还款法等多种还款方式。

个人贷款是指以自然人为借款人的贷款。个人贷款主要分为个人消费贷款(包括个人购买住房、购买汽车、住房装修、旅游、教育、购买大件耐用消费品及其他生活消费用途的贷款) 和个人经营贷款。

利率概述

利率是一定时期内利息额与本金的比率,通常分为年利率、月利率、日利率,分别用百分比、千分比、万分比表示。

利率可以分为固定利率和浮动利率两类。固定利率指在借贷合同期限内利率不随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而变动的利率。浮动利率指在借贷合同期限内,根据约定在规定的时间依据利率政策或某种市场利率进行调整的利率。

基准利率

(1)存贷款基准利率

存贷款基准利率是指中国人民银行公布的指导性利率, 包括存款基准利率和贷款基准利率, 在金融市场上具有普遍参照作用, 金融机构的存贷款利率或其他金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

(2)其他基准利率

在金融市场发展过程中, 通过实际交易或金融机构报价, 也逐步形成了一系列市场化的基准利率, 如上海银行间同业拆借利率(Shibor)、国债收益率曲线、贷款基础利率(LPR) 等, 为货币市场交易、债券和贷款等利率定价提供了重要参考。

结息和计息方式

个人活期存款按季结息,按结息日挂牌活期利率计息,每季度末月的20日为结息日。未到结息日清户时,按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日为止。单位活期存款按日计息,按季度结息,计算期间遇利率调整分段计息,每季度末月的20日为结息日。

人民币各项贷款的计、结息方式由借贷双方协商确定。贷款利率可在合同期间内按月度、按季度、按年度调整,也可采用固定利率的确定方式。

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