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如何拥有一份良好的征信?

信用时代,大家都开始意识到了社会对一个征信好坏的差别是很大的。

不仅仅是在银行贷款才看重个人征信,现在就连求职单位、学校、民航和客运、酒店……公共服务系统都会参考服务对象的征信。这些需要运用到身份证登记的场所,通过公安系统反馈,如果查询到本人是失信者,将限制其经济行动。

而征信好的人,则能享受现在社会下更多的便利,例如芝麻分越高,就能省去一些不必要的押金,享受其优惠。同样,信用度越高,能在银行贷款的额度越高。

那么,如何拥有一份良好的征信?

个人征信报告分为四个大块

1. 个人基本信息

记录关于个人的身份证、年龄、住所、工作单位、社保缴纳情况等信息

2. 信贷记录

记录关于贷款、信用卡的使用和还款情况、是否为他人担保、个人资产是否被处置等

3. 公共记录

记录个人是否欠税、有经济纠纷、民事判决、行政处罚、欠费等经济行为

4. 查询记录

记录别人在银行等金融机构的借款、办理信用卡的记录

知道征信记录的组成部分之后,想要拥有一份好的征信,畅行天下,就贷款而言,你需要:

第一部分提交真实资料

贷款需要提供个人资料,在征信报告里也有记录。如果你提交的资料被银行查到不真实,和征信报告上的资料不一样,除非提供变更信息,否则,会当是骗贷处理。当然,查清之前轻则被拒,重则量刑。

第二部分是否逾期

这是重中之重的信贷问题。

第二个信贷记录部分是贷款机构最看重的,从贷款、信用卡的申请、使用、还款、逾期来判定一个人的借款行为。

一个好的借款行为必须是:

1. 申请笔数较少

不管是信用贷款、抵押贷款还是信用卡,可以借款额度大,证明你的还款能力强,但申请笔数少,意味着你并不是非常缺钱。

2. 近两年还款无逾期

第二个信贷记录板块,会在贷款及信用卡使用部分显示近两年来的还款情况,24格每格代表一个月,如果全部显示N或/,就是近两年没有逾期记录。显示数字的话,1、2、3依次是逾期超过一个月、连续两个月、连续三个月,数字越大,逾期情况越严重

3. 负债率不超过70%

对个人、家庭而言了,支出如果超过收入,那么这个家庭的经济状况是很差的。

对贷款而言,如果所有的负债加上超过70%,还款加上支出会让一个人(家庭)面临崩溃边缘。所以这一类人越借越多,用于拆东墙补西墙,征信也自然越来越差,最后失信。

第三部分经济行为

公共行为也俗称经济行为,记录着本人是否有过欠税、民事和刑事案件等。

我们可以很清楚的看到个人经济行为时间、事件、金额等详细事项。

古时说过的“一等良民”到了现代,用数据说话,在这里记录越少,越是优秀。

反之,则差。

第四部分查询记录

目前,人民银行征信中心的个人查询记录,是收集银行、已和征信中心关联的金融机构的信息,但随着百行征信的揭牌、整合、运作,相信这个部分的记录会更加完善。

查询记录很明确的写着,时间、机构、原因。

时间间隔越近,则是对贷款的需求越高,这一类人如果不是企业家资金周转期,那么很有可能他的财务问题出现状况。征信有变坏的迹象。

如果查询原因本人查询较多,结合第二部分是否逾期过多,是的话可能要提供给小额贷款、民间借贷公司征信报告,所以本人不断查询,这一类客户的征信已经出现问题。

一个正常的贷款,其顺序是机构查询、贷款审批、贷后管理。

最后,还可以在记录末端查看近两年一共联网核查多少次,想要一个好的征信,查询记录可以有,但越少越好。

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