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供应链金融能有效实现降本增益?助力银企双赢?

随着社会化生产方式的不断变化,现在的市场竞争已经从单一客户之间的竞争转化为供应链之间的竞争。在同一供应链内部,买卖双方相互依存,一荣俱荣,一损俱损。

与此同时,由于现代贸易中基于信用的赊销是交易的主要完成形式,处于供应链上游的供应商,很难通过传统的信贷方式获得银行的资金支持。而提供信用导致的资金短缺又会直接影响其后续的生产环节,甚至可能出现资金断裂。维护所在供应链的生存,提高供应链资金运作的效力,降低供应链整体的管理成本,已经成为买卖双方积极探索的一个重要课题。在这一背景下,“供应链金融”应运而生。

所谓供应链金融,是指由银行或第三方金融机构向企业提供融资和其他结算、理财业务,同时向供应商提供应收款及时收达、向经销商提供预付款代付及存货融资业务的一种金融服务。供应链金融由银行或第三方金融机构将供应链的上下游联系在一起,向企业提供灵活的金融产品和服务。供应商可以通过供应链金融业务按应收账款总额扣除一定比例(例如1%-3%,或更高)的折扣后将款项转让给银行或第三方金融机构,由银行或第三方金融机构为其提前提供资金融通,无需等到账款到期日就可以收回货款。

市场前景广阔

供应链金融最先产生于20世纪80年代的汽车行业,而后在零售行业中得到普及。在2008年世界金融危机中,全球有上百万家企业宣告破产。这些破产企业并非是因为缺乏市场竞争力或创新能力,而是因为资金链断裂,导致供应链条上一系列企业的破产连锁反应。供应链金融的诞生就是为了解决供应链中资金流梗阻以及资金流优化的问题。

据麦肯锡咨询机构估计,目前全世界有2万亿美元的信用账款闲置资金,如果将这笔资金用来进行有效地供应链金融运转,可以获取200亿美元的金融收入。数据显示,2011年至2013年,国际银行供应链金融业务的年增长率约为30%至40%;预计在2020年之前,全球供应链金融业务的年增长率将不会低于10%。

供应链金融可实现银企互利共赢。在供应链金融模式下,企业能有效盘活资金,银行也能跳出单个企业的局限,站在产业供应链的全局和高度,向更多企业提供融资服务。

“揭秘”运作机制

事实上,在典型的供应链金融业务中,购买方就是为了延期付款,与银行或第三方金融机构签订供应链金融合同,然后通过与其供应商进行有效沟通将供应商也纳入供应链金融体系。这样,买卖双方就可以通过供应链金融平台进行商品和货款的交割。

在交易完成后的几天时间内,购买方对发票的真实性进行认证后,银行或第三方金融机构就在扣除一定的贴现率后向供应商支付货款。供应链金融服务中的贴现率高低,主要取决于购买方的信用评级,并由供应商和金融机构协商确定。货款到期日,购买方根据供应链金融合约中的支付条款向银行或第三方金融机构偿还全部应付账款。

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