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网贷去刚兑成定局,借贷宝靠熟人关系提升用户安全感

过去,人们已经习惯了能够带来稳定预期收益的固定收益类网贷理财产品。但是,随着各项监管政策的颁布,“去刚兑”已经成为P2P网贷行业合规发展的必然趋势,投资人自负风险的时代到来了。

自2016年8月24日,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布,网贷行业就开启了“去刚兑”时代。《暂行办法》将网贷平台定位为网络借贷信息中介机构,并规定网络借贷信息中介机构不得“直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息”。

同时,《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》强调,风险备付金与P2P的信息中介定位不符,应当禁止继续提取、新增风险备付金,对于存量则需逐步消化、压缩备付金规模,同时严格禁止P2P网贷以此进行宣传。由此可见,P2P网贷“去刚兑”势在必得。

《2017中国网络借贷行业蓝皮书》认为,在短时间内P2P网贷行业去除刚兑较为困难,未来一年,P2P网贷平台将会积极寻求第三方担保的方式来保障出借人的利益。在P2P网贷行业备案之后,保险公司、担保机构等第三方机构的态度也将转为积极,从而成为P2P网贷平台保障出借人的主流模式。

不过,在“去刚兑”面前,借贷宝类纯信息中介平台则毫无压力。这主要是因为,借贷宝自创立之处就不同于绝大多数P2P平台,在监管态度没有明确之前,就定位于纯粹的“信息中介”平台不设立资金池,不发放贷款,不提供增信,不对用户的借贷风险提供担保或变相担保,在行业内率先打破刚性兑付。

失去了“刚性兑付”的保障之后,投资人安全感骤降:平台的投资标的信息真假难辨,第三方担保机构的偿付能力无从考证,网贷履约险套路深……对于投资人来说,究竟如何才能防范风险,保障资金安全呢?

借贷宝则依靠“熟人关系”一招解决投资人的所有顾虑,提升用户使用安全感。借贷宝平台上的用户之间都是熟人关系,甚至是好友关系,出借人对借款人知根知底,可自行判断对方的信用和风险,并决定是否出借。从根本上杜绝了,平台投资标的造假的可能。不仅如此,为了有效控制借贷风险,借贷宝平台还提供人脸识别身份验真、大数据征信建模、智能反欺诈等智能风控服务,辅助投资人自主决策。

如今去刚兑已成定局,其并不仅仅局限在网贷行业内,而是整个金融市场的发展必然趋势。从某种程度上来说,去刚兑对投资人来说也并非完全是一件坏事,此举是监管在向投资人传递风险自担的信号,未来,投资人应该更多关注到自身的风险偏好和风险承受能力,做好知识储备,增强自身的风险意识和风险识别能力。

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