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债卫士:个人信用不良资产处置的机遇及对策分析

近年来,伴随着线上消费场景的丰富和利好政策,中国消费金融进入快速发展阶段,消费也正逐渐成为促进中国经济增长的有效途径。消费需求的递增,促使不少新兴的网络信贷公司迅速扩张,不少消费者也走上了网络贷款之路。在此背景下,债卫士联合创办人、总经理陆志贤指出,消费金融多角度促进个人消费信贷和不良资产市场的发展。

个人消费信贷市场发展动力

个人消费信贷市场能够快速发展,其一是年轻群体可支配收入少、超前消费意愿强烈。数据显示,2016年,我国30岁以下的群体中,75.3%的人月可支配收入低于6000元。40岁以下人群中,近4.5成人群曾使用过分期消费功能,超3成人群没有使用过分期消费,但对此很感兴趣。以90后为代表的年轻群体,正成为消费的主力。

其次,信贷人口渗透率不足,传统金融机构服务能力有限。目前,我国信贷人口渗透率仅为29.7%,而美国信贷人口渗透率为82.0%,这得益于美国消费观念的转变、法律监管和配套措施的成熟、科技进步等原因。相较于美国,我国信贷人口渗透率明显不足,除了社会观念和顶层设计外,过去传统金融机构的服务能力有限也是造成这一现状的重要原因。

另外,从2013年开始到2016年,互联网消费金融市场规模从60亿增长到了4367.1亿,年均复合增长率达到317.5%,消费信贷占消费支出及GDP的比例与之不断增长,并且预计未来随着人群代际的变迁、居民收入的持续增长、消费观念转变、消费金融产品及服务的不断丰富,个人消费信贷具备很大的提升空间。

个人信用不良资产市场机遇

伴随着我国消费金融不良资产市场的快速扩容,不良资产处置领域市场也随着扩张。个人信用市场的发展,行业的变革、个人信用行业的发展以及监管政策支持,也预示着个人信用不良资产市场将迎来机遇。2020年,不良资产新增存量预计可达1700亿,不良资产包债权增量巨大,资产包债转市场逐步形成。

5月23日,国内首家市场化个人征信机构信联正式揭牌。信联成立后,用户的负债数据及个人信用信息可实现共享,完备的大数据风控系统加速形成,对于提升整个互金行业的安全意义重大。在这种信用化的背景下,个人信用管理的需求将呈现爆发式的发展,势必会形成信用产业链,开启新的信用时代。

对此,陆志贤先生指出,个人信用不良资产处置方式正在发生变革,个人信用不良资产处置正从为甲方(债权人)服务向为债务人服务转变;委外机构从单一的催收工作向协助债务人信用管理,引入代偿、信用修复规划、信用重建管理等转变。

换言之,个人信用不良资产处置不再是简单的债权催收催告,而是能够实现对个人信用的救助。

平台服务对策

面对个人信用不良资产包债权增量巨大,资产包债转市场逐步形成的局面,不良资产处置团队建设效率以及处置能力成为竞争的关键。互联网不良资产管理平台债卫士,积极加强产业链资源整合,为M3+债务人提供债务代偿、信用修复规划、信用重建管理等服务,努力协助债务人进行信用管理。

经过几年的发展,债卫士获得贷后管理最佳合作伙伴、2018年卓越金融资产贷后管理奖、2018中国金融科技品牌价值TOP50等荣誉。

2017年9月,企业人数突破200人,并致力打造拥有500多名专业人员的债权管理团队。截至目前,债卫士累计信用管理服务人数超二十万,服务金融机构突破60多家。

《旧唐书》中说“但立直标,终无曲影”,唯有高达笔直的标杆,能让周围汲取积极而向上的力量。作为行业的服务者,债卫士愿与新金融业态每一位见证者、开创者和建设者一起加满油、鼓足劲,始终共创新局面!

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