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P2P清盘,你投资的钱怎么办?

来源:财迷成长记(cmczji)

作者:小财迷,已获得转载授权

P2P暴雷的原因,有“诈骗雷”、“期限错配雷”、“无效担保雷”等等,而最近多家P2P平台发布公告暂停业务进行清盘,于是P2P暴雷家族新添了成员—“清盘雷”。

什么叫清盘呢?简单来说就是平台金盆洗手,不干这行当了。

清盘和跑路不一样,清盘是平台正正经经做生意做不下去了,走法律程序良性退出,而跑路则是无良商家骗到钱就逃跑。

■ 清盘的原因

那为什么平台会走到清盘的地步呢?

平台清盘的原因也是多种多样的,我归纳为两大原因。

第一,平台本身运营出现问题。

对于一家P2P平台,风控技术是很关键的。如果平台在风控方面能力不够,造成逾期和坏账率增加,而平台本身垫付资金又不足的话,平台就崩了。

一些平台将逾期和坏账率增加甩锅给“杜绝暴力催收”的备案政策,其实如果平台本身在贷前、贷中和贷后都控制到位的话,又怎么需要暴力催收?

另一方面,成本增加也使得平台难以维持运营。

随着国家监管政策趋严,面临银行存管等合规化要求,一些小平台的经营成本水涨船高,同时在备案压力下,平台的收益也不断缩水,平台入不敷出,也就只好宣告清盘。

第二,平台一开始就是想以清盘结束。

平台一开始就没打算正经做事,乱搞小动作,比如自融、期限错配、资金池等等。

本来平台应该是撮合出借人和借款人,但是平台却拿着投资人的钱做其他事情,最后把自己搞死了,却又想以“清盘”的名义来结束,实际上就是变相的跑路。

■ 清盘的3种方式

如果平台清盘,会以三种方式来处理:分期清盘、股权转让和打折回购。

分期清盘

分期清盘意思是平台分多个时间段按比例来兑付投资人的资金。

比如小灰熊金服的清盘方式,如下图所示。对于投资金额在5000元到1万元的,每个月兑付比例是20%,也就是说投资了1万元,每个月兑付的本金是2000元。

当然详细情况还是要看平台的规则,我这里只是给大家举个例子。

点击查看大图,图片来源于小灰熊金服官网

股权转让

股权转让这种方式我觉得是个坑。

股权转让的意思是将投资人的债权转换成平台的股权,成为平台的股东,说白了就是钱还不上了那就当合伙人吧。

本来就已经经营不下去的平台,还要拉人入股,甩锅技术一流。比如沃时贷的清盘三个方案中的方案二,如下图所示,投资人可以用代收本金认购公司的门店的股权。

(点击查看大图,图片来源于沃时贷官网)

打折回购

打折回购对于投资者来说简直就是割肉。打折回购意思是平台打折归还本金,比如说你投资1万元,打个一折还给你就是1000元。

采用这种清盘方式的平台,你都不知道它是一开始就蓄意预谋还是真的逼于无奈。

■ 清盘了你怎么办?

无论哪种清盘方式,对于投资人来说都是有损失的,所以平台和投资人都不愿意看到这种结局。万一平台清盘了,投资人又该怎么办呢?

平台清盘,投资人最关心的就是钱怎么办。有些良心平台给出的清盘方案虽然让投资人资金受损,但是起码多多少少能讨回一点,这算是比较好的结果了。

所以这时候投资人要密切关注平台动向,加强和平台的沟通和联系,最好加入平台的投资人会员微信群和QQ群,联合其他投资人一起追回自己的本金。

而对于那些清盘变跑路的无良平台,加入投资人维权群,利用法律武器和平台打官司,但是即使打了官司,平台没钱,投资人也拿不回自己的本金,这对于投资人来说无疑是极大打击。

所以,在投资当初就应该谨慎再谨慎,多方面去衡量平台。

小财迷我再多唠叨多几句,选择平台要综合平台背景实力、资产端业务、合规性、保障方式等等方面,不断去掌握更多知识来理性判断平台是否值得选择,在风险与收益博弈间获得自己投资的最大回报。

今天给大家讲解了平台清盘,希望能让大家投资P2P有进一步的认识,如果有什么需要了解或者不明白的地方也可以在后台给我留言,我会给大家回复。

*小财迷简介:财经新人,互金探索者,微信公众号:财迷成长记(ID:cmczji)。每天原创互金干货,为大家提供互金新知。欢迎关注。

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