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农发行18亿骗贷案细节曝光:购粮款挪用于地产开发

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一、背景

2016年8月,一起涉案金额高达18亿元的骗贷案,轰动整个金融系统。一时间引起社会哗然,被骗贷的银行是中国农业发展银行(下称“农发行”)。要知道农发行作为我国三家政策性银行之一,直属国务院领导,是我国唯一一家农业政策性银行,主要任务是以国家信用为基础,以市场为依托,筹集支农资金,支持“三农”事业发展,发挥国家战略支持作用。其所经营的贷款项目中包括收购粮食的专项贷款,这种贷款只能用于粮食贸易

为保证此类贷款的安全,农发行在贷款审批、贷款发放、贷后管理等环节,设置了严格的审查流程。但可惜的是,原本应该“内控严密”的专项贷款审查流程,竟然出现层层失守,内控缺失的局面,致使农发行18亿骗贷案发生,酿成重大风险。在监管层多次强调防范金融风险的呼声下,“骗贷案”成了典型的反面教材。如何巨额的骗贷案究竟是那个环节出现问题呢?

二、“骗贷案”始末

1、虚构粮食购销合同,骗取贷款

2005年10月注册成立的徐水县志信粮食贸易有限公司(简称:志信公司)由于业务的壮大,不断地扩大粮食收储规模,并于2009年、2010年先后成立河北中恒泰达粮油贸易有限公司和唐县润恒粮油贸易有限公司(简称:润恒公司)。2013年,经营有方、业绩良好的志信公司和润恒公司一跃成为农发行的“黄金客户”。

2015年,农发行河北分行为全力支持“三农”事业的发展,提出黄金客户申请粮食购销贷款,在贷款调查、审查、审议、审批方面开通“绿色通道”,压缩办贷时间,提高办贷时效。同时采取灵活的贷款方式,在确保贷款安全的前提下,在其自身资产应抵尽抵后,发放信用贷款予以支持。这时,因2014年粮食价格下跌,陷入经营困境的志信公司得知农发行“绿色通道”政策后,动起了歪主意。其主动提交办理资料后,迅速办理贷款申请手续,继而获得农发行总计20亿元贷款额度

当时徐水农发行专项贷款的办理流程为:

步骤一:企业填报申请书,提供相关资料,包括最近月份的财务报表、企业与交易企业的购销合同或代收代储合同等,县级支行将资料收集后报市级分行。

步骤二:市级分行同意受理后,派调查人员进行调查,出具调查报告。市级分行风险部门和信贷部门审查,分别出具审查意见。

步骤三:审查后,将贷款审议事项提交市级分行贷款审查委员会审查,召开贷委会。贷款金额超过5000万元的,报省级分行核准。贷款金额超过3亿元的,报农发行总行核准。

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