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花呗迎巨变!刚刚,马云重磅宣布

“如果银行不改变,我们就改变银行!”

时至今日,马云在2008年末喊出的这句豪言壮语,依旧让很多人津津乐道。

(图片来源:图虫创意)

然而,马云却在悄悄的做出改变。

5月18日,蚂蚁金服旗下消费信贷产品花呗宣布向银行等金融机构开放。未来将与金融机构一起,共同开拓更多的服务场景。

值得注意的是,此次花呗的开放,将意味着蚂蚁金服的所有金融产品均实现了开放。

截至目前,包括支付、理财、保险、小微企业金融、农村金融、消费信贷等在内的所有金融产品,都已经与金融机构实现了开放合作。

俨然,在互联网金融上,阿里不再是“颠覆者”的角色,

而马云也已不是那个试图颠覆传统金融机构游戏规则的人……

(一)

如果说,余额宝的问世,让传统金融机构,尤其是银行感受到了前所未有的压力。

那么,蚂蚁花呗同样动了银行的奶酪,它让信用卡的魅力大大降低!

蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品,申请开通后,用户将获得500-50000元不等的消费额度。

也就是说,用户线上线下消费场景消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度,享受“先消费,后付款”的购物体验。

而在过去,能够实现这样功能的只有信用卡。

(图片来源:图虫创意)

众所周知,信用卡不是想办就办的,

你不仅要去固定的营业地点办理,

还得填一堆资料,并要提交证明自己还款能力的各种证明,

再然后,就等着银行评审、给予综合评分,

这样一来,从申请资料到正式拿到卡,至少半个月时间过去了。

但花呗就不同了,

全程在手机上操作,最多不会超过十几分钟就能申请成功,

如此便捷,可谓戳中了银行低效率的痛点,

再加上马云的信用背书,

花呗如同当年的余额宝一样,增长速度非常快。

根据花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》,中国近1.7亿90后中,超过4500万开通了花呗,平均每4个90后就有1个人在用花呗进行信用消费。

那些还没来得及成为银行信用卡客户的年轻人,就这样被马云给“捷足先登”了。

(二)

然而,事实证明,在金融行业,体量大并不等于高枕无忧,

因为它也意味着风控的压力将成倍增长,

比如余额宝,在过去一年,就因为“一基独大”的风险,一直在做调整。

花呗则同样遇到了合规问题的困扰。

马云还有一款产品叫借呗,是一款不基于场景的信用借款,亦可直接通过支付宝使用。

借呗和花呗公司注册地址都在重庆,此前注册资本共为40亿元,

按照重庆法规,它最多只能放大2.3倍,

但相关数据显示,蚂蚁实际总计放贷近3000亿元,杠杆高得离谱,

于是,蚂蚁金服被央行约谈,部分用户的借呗功能更是直接被关停了!

紧急之下,2017年12月18日,蚂蚁金服宣布对两家公司增资82亿元,将注册资本提升至120亿元。

很明显,120亿元的额度,仍然不足以解决“高杠杆”的问题,

蚂蚁金服不得不继续寻找其他的出路,

这种背景下,与银行等金融机构合作自然就成了上佳的选择,

这样,不仅可以获得更多低成本的资金,同时也可以继续提升业务增量。

用蚂蚁金融蚂蚁金服CEO井贤栋的话来说,蚂蚁金服所积累的技术能力和产品,将全面向金融机构开放,成熟一个开放一个。开放不会有亲疏远近之分,唯一的选择标准是是否创新和具有用户价值。

可见,花呗的巨变实属必然!

(三)

在棒球运动员中,有两类击球手:

一类是什么球都打,每次击球都全力以赴,力求全垒打,但这需要耗费很多体力。

另一类人则是聪明的击打者,他们并不强求全垒打,而是只打高概率的球。

显然,马云属于后者,

自己有把握搞定的,那就去颠覆,而自己没把握的,那就寻求合作共赢!

眼下,在互联网金融上,面对风险合规的棘手问题,马云便很明智的选择了开放。

国家金融与发展实验室副主任曾刚就曾说:“银行有资本、有风控经验,但缺少消费场景、缺少数据,这正是互联网电商平台所擅长的,两者结合,既能让金融真正服务到用户的合理消费需求,又能更好控制风险,降低资金和服务成本,利于行业发展。”

在这个世界,不是所有的事情都是非赢即输,

期待马云和传统金融机构能够发挥出彼此的优势,给大家带来更多实惠的产品和服务!

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