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农商银行跨区域发展的村镇银行之路

农商银行对发起、设立、增资村镇银行依旧热情不减。

日前,上海银监局发布公告,批复同意上海农商银行向旗下三家位于山东的村镇银行增资。增资后,上海农商银行对宁阳沪农商村镇银行、泰安沪农商村镇银行、日照沪农商村镇银行的持股比例将分别达到 62.59%、75.70%和 68.29%。这是该行首次对旗下村镇银行的持股比例提高至 51%以上。透过现象看本质,热情背后其实是农商银行跨区域发展的战略布局。但跨区域发展也是把双刃剑,既促进发展,也带来风险。

农商银行的热情

农商银行对村镇银行有多热情呢?据《中国村镇银行发展报告(2016)》显示,截至 2016 年 2 月,全国共有 279 家银行类金融机构发起设立了村镇银行,其中农商银行(含农村合作银行)占到 50%,同为区域性银行,城商行只占到 30%。农商银行已经成为发起设立村镇银行的主力军,而随着发起设立的村镇银行越来越多,部分农商银行所控股的村镇银行已渐成规模。

上文提到的上海农商银行,截至2016年底持股的村镇银行已达35 家,主要分布于山东、湖南、云南等地。从持股比例看,该行持股的35家村镇银行中,除崇明沪农商村镇银行和深圳光明沪农商村镇银行持股比例低于50%外,其余持股比例均为51%。

同样在积极布局村镇银行的重庆农商银行在2017年对其发起设立的8家村镇银行进行了9次股权收购,共涉及收购资金约3.7亿元,该行对这8家村镇银行的持股比例由此前的51%提升至收购后的80%甚至90%以上。

不只在布局上颇具规模且持股比例较大,部分农商银行发起设立的村镇银行的经营状况也上了轨道。记者在采访中了解到,常熟银行发起设立的30家村镇银行,净利润贡献率提升超7个百分点。九台农商银行的33家村镇银行同样经营良好,营业收入总 计15.24亿 元 ,占集团总营业收入的26.1%。

但村镇银行带给农商银行的也并不全是好消息。记者在梳理上市农商银行年报时还发现,有3家A股上市农商银行旗下的村镇银行在经营上出现了问题。

最大的问题是亏损。江苏张家港农商银行主发起成立的江苏东海张农商村镇银行在去年亏损1830.70万元,山东寿光张农商村镇银行仅获得51.01万元的利润。年报显示,两家村镇银行的总资产分别达18.76亿元和7.71亿元,资产利润率不容乐观。

江苏无锡农商银行也有着类似的情况。2017 年,该行主发起成立的泰州姜堰锡州村镇银行和铜山锡州村镇银行的净利润分别为-448.18 万元和 33.55 万元。

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