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扩散!你以为“非法集资”离你很远?

提高风险防范意识

自觉抵制非法集资

01

关于“非法集资”,必须了解一下

案例

最近有朋友投资贵金属赚了钱,推荐我加入,我参加了这个贵金属投资项目的推介会,说项目回报非常高,没有任何风险,没几年就能回本呢。而且这家公司在高档写字楼里,员工都西装笔挺,还请了明星代言,看起来很气派。参加推介会的好多人都当场交了钱呢,应该没什么风险吧?

抱歉你中招了!

非法集资四大特征被你集齐!

1

非法性

未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金

2

公开性

通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传

3

利诱性

承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报

4

社会性

向社会公众即社会不特定对象吸收资金

非法集资主要领域和表现方式

1

投资理财领域

?超经营范围发售理财产品或虚构投资项目

?承诺无风险高收益

?通过摆摊、宣传单、推介会等方式宣传

2

P2P网贷领域

?以P2P为名行诈骗之实

?以P2P业务为噱头从事线下资金中介业务,开展不规范的借贷、集资业务

3

农村专业合作社

?设立外观类似银行的营业网点吸收农民存款

?以合法幌子吸收农民资金却未用于农业生产而是高息放贷赚取息差

4

房地产领域

?以预售房屋的形式变相融资

?利用房地产项目开发向公众融资

?分割销售商铺并承诺售后包租或回购

5

私募基金

?采用公开宣传、推介方式引诱投资人

?不设最低投资门槛和投资人数上限

?许诺保本高收益

02

保险业非法集资特征

传统的主导型案件占比下降:

虽然近两年传统的保险从业人员假借保险单证、印章犯罪的案件依然多发,但占比有所下降。

参与型案件占比上升:

近两年保险从业人员以非保险身份参与社会集资、民间借贷及代销第三方理财产品的参与型案件增速迅猛,成为主要的案件类型。

被利用型案件风险增大:

一些外部投融资机构利用保险产品或保险公司名义对外虚假宣传、夸大保险责任。

新的作案手段时有出现:

个别单位以投资相互保险为名,涉嫌非法集资。例如某国民互动保险加盟方案推出互助计划,以投资收益吸引投资人,明显与互助保险宗旨相悖。

怎样防范保险业非法集资?

“三查两配合”

1

查人员

?查看《保险销售从业人员执业证》,并通过保险中介监管信息系统进行查验。

2

查产品

?通过保监会、保险行业协会、保险公司官方网站验证保险产品真伪。

3

查单证

?留意查收保险合同,可至保险公司官方网站或拨打客服热线验证真伪。

4

配合做好转账缴费

?选择银行转账方式向保险公司缴纳保费,切勿将现金直接交给销售人员。

5

配合完成回访

?积极配合新契约电话回访,切实保障自身权益。

03

“非法集资”,有哪些法律后果?

非法吸收公众存款罪

指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。

集资诈骗罪

指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法进行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。

04

“非法集资”自救锦囊

广告冠名是噱头 巧辩名目是关键

迷惑人心是目的 一夜暴富是陷阱

网络借贷花样多 熟人介绍也谨慎

高息诱饵不动心 安全保本不可信

公募基金要资质 投资协议要弄清

任凭骗术千万变 不信不理不投钱

陌生电话需警惕 不贪小利和小惠

合伙经营非理财 了解核实莫大意

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