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热议│招商银行泉州分行因这件事违规被罚580万元!

监管部门正在加大对银行内保外贷违规的查处力度。近期,国家外汇管理局(以下简称外管局)在其官网发布了关于外汇违规案例的通报,共向外界通报了24起外汇违规典型案例,涵盖了企业、银行、个人等各类主体。

在24起外汇违规案例中,有10起案例的主体是商业银行,涵盖国有行、股份制银行及外资行等8家银行。据统计,8家银行共被罚没人民币1987.62万元。其中,招商银行泉州分行是此次被罚没金额最多的银行,因内保外贷违规被没收违法所得213.19万元人民币,并处罚款580万元人民币。

5家银行因内保外贷违规被罚

外管局通报,2013年10月至2015年10月期间,招商银行泉州分行在办理内保外贷签约及履约购付汇时,未按规定对贷款资金用途、预计还款来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查。该行被责令限期改正,没收违法所得213.19万元人民币,并处罚款580万元人民币。

违规办理内保外贷是银行违规案例中最主要的案由。在10起案例之中,有5起都是因违规办理内保外贷而受到处罚。

银行的内保外贷业务是指境内企业(申请人)申请内保外贷,向境内银行(担保人)提供保证金,境内银行向境外银行(债权人)开立保函,为境外企业(债务人)提供担保,境外企业从境外银行获得贷款。

当境外企业无法清偿境外债务时,境内银行作为担保人便履行担保义务,将资金汇出境外以向境外银行偿还被担保的境外债务。

那么,银行如果违规办理内保外贷会导致怎样的后果?内保外贷为何会成为此次所公布案例中最主要的银行外汇违规案由?

银行内控制度不完善

记者注意到,包括招商银行泉州分行在内的5家银行涉及的内保外贷违规,都是因“办理内保外贷签约及履约购付汇时”未按规定对“相关交易背景进行尽职审核和调查”。

而相关法律法规对银行在办理相关业务时的尽职调查有明确要求。如《跨境担保外汇管理规定》第十二条规定,担保人办理内保外贷业务时,应对债务人主体资格、担保项下资金用途、预计的还款资金来源、担保履约的可能性及相关交易背景进行审核,对是否符合境内外相关法律法规进行尽职调查,并以适当方式监督债务人按照其申明的用途使用担保项下资金。

既然如此,哪些原因可能会导致银行办理内保外贷时尽职审核调查出现问题?

在金融监管研究院副院长王志毅看来,银行展业尽职调查时,需要从主体资格合法性、商业合理性、主债务资金用途、履约倾向性和是否存在潜在冲突等多个维度进行真实性、合规性和合理性审核,但在实际业务中,银行容易出现重“信用风险”轻“政策合规风险”的情况。

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