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麻辣财经:三农保险是“广阔天地”,万亿级市场诱人!

日前,全球咨询管理企业麦肯锡日前捧出了一份带着泥土气息的调查报告——《中国保险业白皮书2018》,目光对准中国的三农保险市场。

报告指出:保障农业生产的农业保险,在中国的市场潜力5年内有望超过千亿元人民币;面向农民医、养、住、行等全面风险保障需求的农民保险,有望成为中国下一个万亿级规模的市场。农村保险作为普惠金融的一部分,在中国政府加大力度支持农业融资、推动农民增收、开展精准扶贫的过程中,将有更多创新和发展空间。

麦肯锡此次报告的标题是“广阔天地、大有作为”,这句中国人民熟悉的话语,用在这里意味深长。因为,中国保险业刚刚宣布进一步扩大开放,对全球保险“大咖”们来说,三中国农保险市场是一块诱人的大蛋糕。

那么,当前中国农业保险发展总体情况如何?政策环境、经营模式有哪些亮点和短板?这份报告提出了哪些“攻略”?专家对此有何建议?麻辣财经为您撷英。

发展农险是“国家战略”,8年来农险保费年均增长50%以上

农业生产关乎国计民生,全球来看,农业保险都属于政府主导、政策推动型险种。北美农业保险保费补贴约为60%-70%,欧洲约为30%-40%,亚洲平均水平为50%。

2007-2016年,我国承保农作物面积从2.3亿亩增加到17.21亿亩,风险保障额度从1126亿元增长到2.16万亿元,承保农作物品种211个,基本覆盖农、林、牧、渔各个领域,玉米和水稻等口粮作物承保覆盖率已超过70%。2007-2015年,我国农险年均保费增长率高达51.65%,目前我国已经成为亚洲第一、全球第二的农业保险市场。

不过,与成熟市场相比,我国农险保障网虽然大,但是还不够“厚”。2014年我国农业保险渗透率即保费占农业GDP的比率仅为0.32%,远低于全球1.2%、北美5.6%的水平。

麦肯锡认为,未来政策性农业保险的发展局面不会有重大改变,但随着农险发展思路从“低保障、广覆盖”向“扩面、提标、增品”转变,保障水平将逐步提高,仍有市场增长空间。

其中,种植业保险中的玉米、大豆、水稻、小麦、棉花承保率仍有10%—40%的提升空间;养殖业保险受益于畜牧养殖业规模化、集约化发展趋势,以及从“保成本”发展为“保收入”,有望维持20%的年增速;公益林保险覆盖率已达88%,且国家保费补贴95%,而商品林保险覆盖率仅有28%,保险企业可针对后者的保障需求开发更多产品。

与政策性农业保险相比,未来商业性、创新型农险的发展更值得期待。

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