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【高管视界】试述金融服务乡村振兴

党的十九大报告提出乡村振兴战略。今年中央一号文件也发布了实施乡村振兴战略的意见。乡村振兴战略连着中华民族伟大复兴之梦,是中华民族经济命运共同体。金融,特别是农村金融要以服务乡村振兴为新的市场定位,以资金优势、产品优势、服务优势,增强对乡村振兴的服务能力。笔者认为,农村金融服务乡村振兴,具体应从以下四个方面发力。

坚定“服务乡村振兴”的市场定位。农村金融机构要适应新时代金融经济市场气候,要调整经营方向,坚定服务乡村振兴的市场定位,进一步服务“三农”,服务涉农企业、服务涉农产业,制定信贷支持乡村振兴战略规划,明确支持乡村振兴的目标、重点和措施。紧跟地方乡村振兴战略进程,加大信贷支持力度。新增贷款要向乡村振兴领域倾斜,围绕小微企业贷款“两增两控”目标,重点支持农村一二三产业融合发展。要撬动观光农业和特色小镇的开发和繁荣。服务乡村振兴信贷,应当放准大额贷款,做优小额贷款,助强乡村产业,拓展乡村市场。农村金融机构要开展服务乡村振兴课题调研,创新服务乡村振兴的信贷产品。对接农业供给侧结构性改革政策,结合地方政府关于乡村振兴的举措,结合乡村经济实际情况,做优做实普惠金融服务,支持乡村油茶和油菜、烟叶和茶叶、农副产品加工等特色农业,支持涉农企业、专业大户等新型农业经营主体,持续开发农村电商、农业休闲等新兴产业。要通过做精做细、做深做透本土银行服务来拓宽乡村振兴的金融服务空间,把农村中小金融机构打造成“三农金融服务提供商、中小型服务集成商、普惠金融的供应商”,促使服务乡村振兴的市场定位,保持战略定力。

调整“服务乡村振兴”的市场格局。中国乡村经济点多线长面广,产业大多呈精小格局。服务乡村振兴要从源头抓起,按照乡村经济运行发展状况,结合村情民意,适应乡村经济振兴需要,提供多种优质金融服务。农村金融机构要坚持“小额存款最稳定,小额贷款最安全”的乡村经营理念,坚守资本金比例约束和属地经营原则,不断优化乡村信贷结构,开拓创新,丰富乡村信贷产品。服务乡村经济振兴要致力于细分市场,助力质量效益型乡村产业链。农村金融机构要发扬“背包银行”传统,持续开展“访客户、问需求、优服务”专项乡村服务活动,细化访客问需方案,利用乡村重要节日重大活动,建立多形式、多载体的客户互动平台,加强沟通,拉近距离,提升乡村客户认知度。要主动走访乡村企业,对接经济实体,深入了解乡村产业经营和资金需求状况,与所在乡土企业建立合作关系,广泛开展银企合作。抢抓乡村产业开发项目,做细市场,主动对接,做好乡村振兴产业金融服务,调整和完善“服务乡村振兴”的市场格局。

优化“服务乡村振兴”的产品创新。“服务乡村振兴”要创新特色信贷产品。一方面要营销银行卡业务。围绕乡村项目、消费领域、支柱产业、政府工程和乡村公益项目,大力营销银行卡业务,争揽中高端乡村客户。要实施“走出去”营销战略,壮大银行卡业务营销团队,重点向农民工营销银行卡业务,做优流动乡村金融服务。要以银行卡业务为媒介,争揽乡村客户资源,抢抓乡村振兴发展先机,以特色信贷产品,创新特色服务,抢占乡村振兴金融市场。另一方面要致力化解“乡村信贷瓶颈”。大多数乡村民房用地系集体土地,而非国有转让土地,原则上不能作信贷抵押。乡村农户“贷款难”现象存在。因此要革新乡村信贷担保抵押。扩大乡村信贷抵押担保范围,探索推出适应乡村振兴的“贷款+担保”“贷款+补贴”“贷款+担保+保险”等信贷品种,稳妥试行农村“两权”抵押,开展“两权”抵押乡村贷款业务。在确保评级面、授信面的基础上,开发乡村信贷“互联网+”,创新乡村“快贷”业务,发展生猪贷、粮食贷、油茶贷、特色贷,在乡村信贷服务与乡村信贷管理上实现新突破,全面提升“服务乡村振兴”的市场核心竞争力。

推进“服务乡村振兴”的扶贫开发。精准扶贫是服务乡村振兴的重要组成部分。农村金融机构要提高政治站位,反哺回报家乡父老,以村组为点,以乡镇为线,全面开展金融精准扶贫工作。要将低利率贷款集中投向贫困农户创业项目,化解农户融资难题。要帮助乡村企业用好贷款,督促乡村企业按时给贫困农户分红。要联动政府+银行+企业+农户,走产业扶贫道路,带动贫困农户致富,全面打赢金融扶贫攻坚战,切切实实服务乡村振兴。(湖南常宁农商银行董事长屈夏清)

责编:王玺责审:王汉,美编:王玺

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