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浦发银行陷经营困境 高不良贷款率亟待破解

一季度净利润负增长,且不良贷款率仍在2%以上,在资产质量风险事件余波未平之时又遭监管层巨额罚款,身陷经营困境的浦发银行的确亟待提高和改善内部经营管理水平和风险管理能力。

4月27日,浦发银行公布2017年年报和2018年一季报。2017年,浦发银行实现营业收入1686.19亿元,同比增长4.88%;实现归属于母公司股东的净利润542.58亿元,同比增长2.18%。浦发银行在向实体经济加大投入的同时,有效压降了规模扩张速度,资产结构持续优化。本外币贷款余额为3.19万亿元,比2016年年末增长15.63%;本外币存款余额为3.04万亿元,比2016年年末增长1.20%;资产总额为6.14万亿元,比2016年年末增长4.78%。

不过,浦发银行2018年一季报主要指标却有所恶化。截至一季度末,浦发银行总资产为6.13万亿元,比2016年年末减少0.07%;营业收入为396.29亿元,比2016年同期的429.45亿元下降了7.72%;实现归属于母公司股东的净利润143.05亿元,比2016年同期减少1.57亿元,降幅为1.09%。

从商业银行转型最为看重的非息收入占比来看,浦发银行一季度非息收入占比为33.69%,比2016年同期下降了4.56个百分点;与此同时,浦发银行成本收入比为24.43%,比2016年同期增加2.21个百分点。

在手续费收入增长承压的同时,在资产质量方面,浦发银行一季度不良贷款率高位逐渐企稳,但未来资产质量的表现仍有待进一步观察。

负债成本率上行压力大

根据2017年年报及2018年一季报,浦发银行2017年和2018年一季度净利润同比增速分别为2.18%和-1.09%;一季度总资产为6.13万亿元,同比增长4.13%,环比下降0.07%;其中,贷款同比增长10.51%,环比增长1.15%;存款同比增长2.52%,环比增长4.53%;营业收入同比下降7.72%,净利息收入同比下降0.91%,手续费净收入同比下降13.21%;成本收入比为24.43%,同比上升2.21个百分点;不良贷款率为2.13%,环比下降1BP;拨贷比为3.26%,环比上升0.42个百分点,拨备覆盖率为153.0%,环比上升20.56个百分点;年化ROA 为0.96%,同比下降0.04个百分点,年化ROE为13.80%,同比下降2.04个百分点。

数据显示,浦发银行2018年一季度净利润同比下降1.09%,与2017年全年2.18%的正增长相比,增速由正转负。浦发银行一季度营收同比下降7.72%,其中,净利息收入同比下降0.91%,手续费收入同比下降13.21%,而手续费收入的下降主要是由于严监管对理财等相关业务收入的负面影响所致。

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