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小微企业信贷难,元素征信注“活水”

去年以来,我国小微指数走势稳中攀升,市场指数、采购指数、扩张指数、信心指数、风险指数等多数分项指数表现良好,融资指数和成本指数虽有好转却不明显。这意味着小微企业融资难、融资贵问题并未得到有效改善,小微企业经营仍然承担较大的成本压力。

小微企业依然融资难、融资贵

按理说,银行机构对小微企业投放的贷款总量并不少,增速也比较快,但小微企业仍然觉得融资难、融资贵。那么,问题究竟出在哪里?

一是银行信贷支持导向问题。目前,国务院及相关部门出台多项措施引导、鼓励银行机构在信贷投放上向小微企业倾斜。但是,信贷投放依然倾向于大企业、大项目。

二是小微企业贷款数据统计的真实性问题。资料显示,某市分行为了完成任务,通过擅自调整信贷管理系统,将部分中型以上企业的贷款也统计在了小微企业贷款之中。问题在其他银行机构也不同程度地存在,如此影响真有需求的小微企业反而贷不上款。

三是信贷门槛设置问题。有的银行以防控风险为借口,设置较高的信贷门槛。此外,小微企业贷款数额小、成本高、风险大、手续繁,顶不了一笔大额贷款,使基层行失去了对小微企业放贷的动力和积极性。

上述问题,影响了对小微企业金融服务的质效,掩盖了小微企业贷款的真实情况,对小微企业乃至整个社会经济的健康发展将产生不良影响。

小微企业金融服务有待深耕细挖

一方面,银行机构要把支持小微企业发展作为一项长期的重要工作来抓。在信贷政策的制定上,向小微企业倾斜,为小微企业多留空间,降低门槛,深耕细作,努力创新具有不同特色适合小微企业发展特点的金融产品和服务,为小微企业提供融资便利。

另一方面,要加强政策引导,强化外部监管。对扶持小微企业贡献突出的银行机构,应在财税政策、监管政策等方面给予相应的优惠,充分调动银行机构的积极性、主动性。同时,对在小微企业金融服务方面虚报浮夸、数字造假、骗取优惠政策的银行机构,要严肃追责。

第三点方面,加强企业征信系统的建设。征信系统通过采集、整理、保存、加工小微企业信用信息,建立一套有效的信用信息记录和传播机制,减轻贷款人和借款人之间的信息不对称问题。

征信为小微企业精准导入金融“活水”

大数据的获取公开透明、数据来源广泛。除了促进小微企业财务信息共享之外,还可通过深化对小微企业的征信服务,来增加小微企业获得融资的机会。元素征信汇集海量大数据资源,通过整合展示小微企业及其关键人的信用信息,并查询到详细的个人信用报告,实现了企业和个人征信系统的联动,简化操作流程,提高查询效率,对于授信审批起到有效的辅助作用。同时公司已经还有小微企业信用评分、小微企业主信用报告等服务和功能。

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