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【银行】怎样才能不进坑——招商银行教你远离非法集资

非法集资涉及众多行业领域,严重损害人民群众切身利益,破坏正常经济秩序,危害社会稳定大局。为保护金融消费者切身利益、维护社会稳定,招商银行股份有限公司昆明分行在全行内普及非法集资相关法律知识,增强全体员工主动防范非法集资风险的意识和能力,5月15日至6月20日期间,在全省32家营业网点LED屏全天滚动播放“认清非法集资的本质和危害,拒绝高利诱惑,远离非法集资”的宣传标语,引导公众理性投资理财,强化社会公众“风险自担”意识和防范能力。

那么,何为非法集资?现在就和招商银行昆明分行一起学习吧!

非法集资四大特征

非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条件:

1、未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

2、通过媒介、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

3、承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

4、向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的九种主要形式

1、以扩大生产经营投资高科技开发、生态环保及能源项目等名义非法集资;

2、套用互联网金融创新概念设立所谓的P2P等网络借贷平台,采取虚构借款人及资金用途等手段非法集资;

3、非融资性担保企业以开展担保业务或投资为名进行非法集资;

4、以投资养老公寓,异地联合养老为名,以高额回报、提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”进行非法集资;

5、以境外投资、高新科技开发旗号假冒或者虚构国际知名公司设立网站,虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报进行非法集资;

6、通过在各地物色代理人,较广的区域设立分支机构形成多层级、广范围的非法集资;

7、以发行或者变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资;

8、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,投资委托经营、到期回购、电子商铺等方式进行非法集资。

9、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资

认清非法集资的六大障眼法

1、合法外衣

多数从事非法集资犯罪的企业工商执照、税务登记、司法公证样样俱全,经济犯罪活动披上了“合法外衣”,具有一定的蒙蔽性。在群众交纳集资款时,出具借条、收据、收款证明等不同名目的集资凭证,有的还辅之协议、合同等,骗取群众信任。

2、能人引领

一些非法集资的组织者本身是当地的能人,有的甚至是当地知名企业家。一些非法集资利用名人做代言人,或者打着领导关心支持的幌子,做虚假广告、误导舆论、欺骗群众。

3、暴利引诱

无论是采取什么形式,犯罪嫌疑人都会把回报率定得很高,以支付高额红利为诱饵,使部分群众获得暂时实惠,进而利用其进行宣传,扩大非法集资活动规模。

4、短期兑现

为了骗取更多的人参与集资,非法集资者开始是按时足额兑现先期投资人的本息,然后拆东墙补西墙,用后集资人的钱兑付先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃。

5、亲朋好友介绍

许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高利息诱惑,非法获取资金。

6、感情投资

特别是抓住一些老年朋友手头有闲钱又没有投资渠道的心理,用赠送礼品、聚餐活动等方式,以小恩小惠笼络人心,为进一步诈骗打牢基础。

非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段集聚资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。根据我国相关法律法规规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。

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