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房贷利率上浮,已买房的是否要多还贷款?刚需已哭瞎!

在“房住不炒”的调控大背景下,近一年来,全国房贷利率均保持上升趋势,已实现了16连涨,一线城市首套利率目前普遍执行基准上浮5%-10%,二线城市普遍执行基准上浮10-20,有些甚至达到30%。这对于还没有买房的刚需族是个噩梦,而已经买了房的朋友的也在担忧以后每个月的月供会不会变多。

一、房贷利率上浮,打算买房的朋友哭晕在厕所!

要说房贷利率上浮对哪些人影响最大,刚需族受伤最重!本来在限购的政策下,买房的门槛提高了不少,而房贷利率上浮又把门槛提高到了一个新的台阶。

利率的变化对于房贷成本的影响无疑是巨大的。以总价100万的房子为例,按照最低首付3成,首付为30万,则需贷款120万。基准利率是4.9%。

假如贷款30年,选择等额本息方式还款,月供是3,715.09 元,总利息是63.74万;若房贷利率上浮20%,那么月供就会变成4143元,总利息是79.15万,意味着要多还15.41万元的利息!

可以看出,房贷利率上浮20%后,所要支出的总利息会多出很多,虽然平摊在每月中利息可能并不多,但是总得算下来,差别还是很大的。

再加上银行收缩房贷业务,就算你愿意多付利息,也不一定能贷到款,严控房贷增量是大势所趋。刚需的购房压力比以前大多了。

二、房贷利率上浮,已经买房的要多还房贷吗?

对有房一族来说,最关心的就是房贷利率上浮后,自己以后每个月要不要多还还贷?关于这个问题,我们先要弄清楚商业房贷利率和房贷基准利率区别。

基准利率:基准利率是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一,中国人民银行会据经济形势的需要进行调整。

商业房贷利率:是以基准利率为标准,由各大银行自行决定上浮或下调。我们今天说的房贷利率上浮是专指商业贷款利率。

所以,房贷利率上浮对已经买房的人有以下的影响:

1、商业房贷利率上浮,对已发放贷款没有影响。

虽说各大银行的房贷利率上浮了那么多,但是这对于已经拿到房贷的朋友来说丝毫不受影响,房贷利息还是按照之前的合同来收取,执行当时买房的时候利率,月供不会增多,所以那些已经买了房的人就放宽心吧。

2、房贷基准利率上浮,利息随着利率调整而调整。

决定已下放贷款的利息多少最关键的是房贷基准率。当基准利率上浮时,还没有还完的房贷利率会相应上浮,月供增加。

三、那么房贷利率调整的方式是怎样的呢?

1、所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率(工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的)。

2、满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率(中国银行房贷是这样的)。

3、双方约定:一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

总之,首套房贷普遍上浮,只要基准利率不变,对于已买房的没有任何影响,但对于刚需的伤害较大,在小小金融看来,越调控越反而买不起房!

小小金融编辑——风月

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