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余额宝替代品测评报告: 谁是下一款全民基金?

原以为余额宝升级后能获得重生,结果还是逃不过屠刀。近日关乎4.7亿用户的余额宝再度作出调整,今年6月6日起,余额宝转出到银行卡的快速到账额度从原本5万元直接砍成1万元,转出到银行卡普通到账服务(下个交易日到账额度)及消费支付等均不受影响。

事实上我国货币基金本身并不具备“T+0”交易的功能,而是由第三方垫资的模式来达到“T+0”的效果。余额宝诞生后规模能够迅速扩张,“T+0”功能功不可没。而今T+0赎回额度的约束令不少投资者感到困扰,尽管余额宝户均金额仅有3000多元,但受限到1万元一定程度上还是会削弱用户体验。

特别要注意一点,节假日前一天15:00前转出的,将在节假日后第一个工作日到账,节假日前一天15:00后转出的,将在节假日后第二个工作日到账。

在这样的背景下,余额宝的替代产品或是大家可以关注的方向。而其替代品必然要达到几乎与余额宝相当的约束条件:

第一,流动性强:T+0,快速提现支持多家银行。

第二,收益率高(比较银行短期定存和活期):3.5-4%左右的年化收益率。

第三,安全性强:本质是货币基金,且有银行、大互联网机构等平台背书。

第四,投资门槛低:余额宝投资门槛仅为1元,这也是其收获大量用户的关键之一。

综合考虑上述约束条件,小编总结了当下投资价值较高的同类产品,希望带来一定参考。

微信理财通

腾讯旗下的微信理财通平台上的货基无疑是余额宝第一大替代品。目前,理财通上线了4款货币基金,分别是易方达易理、华夏财富宝、汇添富全额宝、南方现金通E,都可以实现随买随取的“快速取出”功能,取出最快5分钟即可到账。4只基金的普通用户单日限额为6万元,远远高于余额宝1万元。理财通会员可以按照等级高低单日赎回更多金额,最高级别会员每日最多可快取50万元。若选择“T+1日到账”,则没有额度限制。

除了“T+0”快取额度的优势外,这4只货基的七日年化收益在同类型产品中也较为出色。值得一提的是,理财通还推出了“余额+”账户,该账户可以与上述任何一只货币基金关联,并可以随时更换。通过该账户,可以购买理财通平台上的所有理财产品,并支持大额买入,不受银行卡支付限额的影响(大部分银行手段支付限额在5万元以内)。这意味着,用户平时可以把钱放在“余额+”账户里,享受货基收益,若需要购买其它理财产品时,可以直接划转过去。

还有一个细微的点值得关注,“余额+”区别于微信本身的零钱账户,同样支持快速取出,最快5分钟内即可到账,每日额度为6万元,同时还无需任何手续费,而如果从零钱取现到银行卡是要提手续费的。

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